Trouvez le meilleur taux hypothécaire au Québec

Obtenir un prêt hypothécaire est un engagement financier important, mais il existe des moyens infaillibles d'obtenir un meilleur taux hypothécaire. Utilisez nos tableaux de taux pour comparer les meilleurs taux hypothécaires au Québec auprès des cinq grandes banques, des caisses populaires, des petites banques et des principaux courtiers hypothécaires, le tout en un seul endroit, sans frais ni obligation de votre part.

Le Québec en un coup d’œil

• Population : 8,6 millions - 2e province la plus peuplée du Canada
• Revenu moyen des ménages : 59 822 $
• Pourcentage de propriétaires: 62 %
  

Faits saillants de l'annonce de la Banque du Canada du 12 mars 2025

Le 12 mars 2025, la Banque du Canada (BdC) a réduit son taux de prêt à un jour de 0,25 %, le ramenant à 2,75 %. Il s'agit de la septième baisse consécutive des taux d'intérêt depuis juin 2024, soit une réduction totale de 225 points de base par rapport au pic précédent de 5 %. 

• Malgré les solides indicateurs économiques du Canada - forte croissance du PIB et inflation proche de l'objectif de 2 % de la BdC - l'imprévisibilité persistante des politiques commerciales américaines a incité la Banque à fournir un soutien économique supplémentaire.
• Cette baisse de taux profitera immédiatement aux détenteurs de prêts hypothécaires à taux variable et aux détenteurs de marges de crédit hypothécaires (HELOC), car la plupart des banques canadiennes abaisseront leur taux préférentiel à environ 4,95 %.
• Les taux hypothécaires fixes, bien qu'ils ne soient pas directement influencés par les décisions de la Banque, ont également baissé en raison de la chute des rendements obligataires dans la fourchette de 2,6 %. Le taux hypothécaire fixe à cinq ans le plus bas disponible s'élève maintenant à 3,89 %, un taux qui n'a pas été atteint depuis 2022.
• D'autres produits de prêt variables, tels que les prêts personnels, les prêts automobiles et les lignes de crédit, verront également leurs coûts d'intérêt diminuer, ce qui allègera la charge financière des emprunteurs.
• Les épargnants verront les rendements des comptes d'épargne à intérêt élevé (CEIE) et des certificats de placement garanti (CPG) diminuer.
• La dernière réduction de taux devrait améliorer légèrement l'accessibilité au logement, bien que l'incertitude commerciale persistante continue d'entamer la confiance des acheteurs et de ralentir l'activité du marché du logement. D'autres réductions de taux restent possibles si l'incertitude liée aux droits de douane persiste tout au long de l'année 2025.

Marché du logement au Québec : Mise à jour de mars 2025

Le 17 mars 2025, l'Association canadienne de l'immobilier (ACI) a publié les données du marché de l'habitation pour le mois de février, révélant une croissance modeste de l'activité immobilière au Québec. Les ventes de maisons ont atteint 8 490 transactions, ce qui représente une hausse de 11,0 % par rapport à janvier 2024. Le prix moyen des maisons a également augmenté de 8,4 % pour s'établir à 544 401 $.

Les nouvelles inscriptions ont connu une augmentation de 2,1 % d'une année à l'autre, avec 12 843 maisons arrivant sur le marché. Malgré cet afflux, le nombre de mois d'inventaire - qui indique le temps qu'il faudrait pour vendre toutes les inscriptions actives au rythme actuel - a légèrement diminué pour atteindre 4,1 mois, soit une baisse de -0,7 mois par rapport à l'année dernière. Cela indique que si davantage de biens sont disponibles, la demande des acheteurs reste suffisamment forte pour absorber rapidement l'offre.

Le ratio ventes/nouvelles inscriptions (RNAI), un indicateur clé du marché, a augmenté de 5,3 % pour atteindre 66,1 %. L'ACI considère qu'un rapport ventes/nouvelles inscriptions se situant entre 45 % et 65 % indique un marché équilibré, tandis que tout rapport inférieur à 45 % est un marché d'acheteurs et tout rapport supérieur à 65 % est un marché de vendeurs. Le SNLR actuel suggère que le marché québécois évolue en faveur des vendeurs, la demande étant supérieure à l'offre nouvelle.

Pour en savoir plus : Les ventes de logements au Canada chutent de 10 % en février en raison des craintes liées aux tarifs douaniers

Quel est le meilleur taux hypothécaire au Québec?

Avec près d'un quart de la population du Canada, le Québec abrite un marché hypothécaire extrêmement dynamique et compétitif. Les cinq grandes banques y sont toutes présentes, la Banque de Montréal (BMO) et la Banque Royale du Canada (RBC) ayant toutes deux leur siège social dans la province. Le Québec est également le siège de la sixième plus grande banque du Canada, la Banque Nationale du Canada, et de la Banque Laurentienne du Canada. Les caisses populaires sont extrêmement populaires au Québec, où se trouve le Mouvement Desjardins, la plus grande fédération de caisses populaires en Amérique du Nord. De nombreuses sociétés de courtage hypothécaire se disputent également votre clientèle.

Avec cette pléthore d'options, il est crucial de garder à l'esprit que le prêt hypothécaire idéal pour vous n'est pas toujours celui dont le taux est le plus bas. Si un taux bas est important et peut vous faire économiser des milliers de dollars, vous devez également vous assurer que les conditions et les caractéristiques de votre prêt hypothécaire répondent à vos besoins.

Quels facteurs influent sur le taux hypothécaire qui m’est proposé?

Pour obtenir le meilleur taux hypothécaire possible, il est important de comparer les différents produits hypothécaires. Vous devrez néanmoins remplir les critères d’admissibilité à l’offre de prêt qui vous est proposée. Plusieurs facteurs influent sur le taux auquel vous êtes admissible. Voici quelques-uns des principaux facteurs :

• La mise de fonds : Au Canada, l’achat d’une propriété nécessite une mise de fonds minimale comprise entre 5 % et 20 % du prix d’achat. Toutefois, si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, vous devrez souscrire une assurance prêt hypothécaire (également appelée assurance SCHL). Cette assurance vous coûtera plus cher, mais comme elle rend votre hypothèque moins risqué pour votre prêteur, elle permet généralement de faire baisser votre taux hypothécaire. Il convient de souligner que, même avec un taux hypothécaire plus bas, il est toujours préférable d’éviter le coût de l’assurance prêt hypothécaire. Par conséquent, vous devriez toujours prévoir une mise de fonds d’au moins 20 %.
• Période d’amortissement : Les hypothèques dont la période d’amortissement est supérieure à 25 ans comportent généralement des taux d’intérêt plus élevés. En effet, ce type d’hypothèque n’est pas couvert par une assurance prêt hypothécaire. Malgré cela, les hypothèques avec des périodes d’amortissement plus longues peuvent être plus faciles à gérer financièrement, car ils représentent un paiement mensuel moins élevé pour le propriétaire.
• Usage de la propriété : Le taux du prêt hypothécaire proposé pour une propriété que vous ne prévoyez pas d’habiter personnellement sera généralement plus élevé.
• Type d’hypothèque : Une hypothèque refinancée, ou une hypothèque comportant des caractéristiques telles qu’une marge de crédit hypothécaire, sera généralement assortie d’un taux plus élevé qu’une hypothèque destinée à un renouvellement ou à un nouvel achat.
• Cote de crédit : Une mauvaise cote de crédit peut vous empêcher d’être approuvé par un « prêteur type A », comme une grande banque ou une coopérative de crédit. Si vous êtes dans l’obligation de prendre un prêt hypothécaire auprès d’un « prêteur type B », le taux qui vous sera proposé sera plus élevé. Comme la majorité des propriétaires au Québec ont une bonne cote de crédit, la plupart des prêts hypothécaires sont accordés par des prêteurs de type A.

Taux hypothécaires au Québec : Tendances historiques

Les taux hypothécaires au Québec fluctuent, à l’instar des taux dans l’ensemble du pays. Voici un bref aperçu des taux hypothécaires les plus bas chaque année au Canada au cours des dernières années, pour vous donner une idée de la situation actuelle.

Les droits de mutation immobilière au Québec

Comme la plupart des autres provinces canadiennes, le Québec impose des droits de mutation sur tout achat de propriété, communément appelée taxe de bienvenue. Les droits de mutation sont calculés en fonction d’un pourcentage du prix d’achat.

Vous trouverez ci-dessous les taux marginaux des droits sur les mutations immobilières au Québec en dehors de Montréal.

Les droits de mutation à Montréal

Le Québec permet aux municipalités de fixer des tranches d’imposition supplémentaires aux droits sur les mutations immobilières pour les propriétés qui dépassent un certain montant. Cette disposition n’est utilisée qu’à Montréal, où des taux d’imposition marginaux supplémentaires sont en place, comme le montre le tableau ci-dessous.

Nouveaux propriétaires au Québec

Contrairement à certaines provinces, le Québec ne propose pas le remboursement des droits de mutation immobilière pour les acheteurs d’un premier logement. Cependant, au Québec, ces derniers sont tout de même admissibles aux programmes d’aide pour l’achat d’une première habitation du gouvernement fédéral. Ces programmes pouvant permettre d’économiser des milliers de dollars, mieux vaut donc se renseigner.

Pour de plus amples renseignements, consultez ces pages utiles!

• Meilleurs taux hypothécaires au Canada
• Meilleurs taux hypothécaires à Montréal
• Taux hypothécaires fixes, 5-ans
• Taux hypothécaires variables, 5-ans
• Taux fixe ou variable?
• Amortissement
• Taxe de bienvenue
• Programmes hypothécaires pour nouveaux immigrants
• Programme d'accessibilité pour les premiers acheteurs de propriété

Sources:

1. Statistique Quebec
2. APCIQ
3. CREA
4. Statistics Canada