Skip to main content
Logo Ratehub
Logo Ratehub
Ratehub.ca est une entreprise fièrement détenue et exploitée par des Canadiens, dont les sièges sociaux sont situés à Toronto et à Montréal.

Calculez votre paiement hypothécaire

La calculatrice de paiements hypothécaires de Ratehub.ca vous donne une idée de vos paiements hypothécaires, de l'argent dont vous aurez besoin pour conclure la transaction et des frais de possession mensuels.

Calculatrice de versements mensuels de Ratehub.ca

Commencez ici
  • Aucun résultat

-Mise de fonds
+Assurance prêt hypothécaire
– $
– $
– $
– $
=Montant du prêt hypothécaire
– $
– $
– $
– $
Amortissement
Taux hypothécaire

- %

- %

- %

- %

Fréquence
=Montant des versements
– $
– $
– $
– $

VISIONNER : Puis-je obtenir un prêt hypothécaire sur une deuxième propriété avec moins de 20 % de mise de fonds?

Questions fréquemment posées

Comment utiliser la calculatrice de paiement hypothécaire?


Pourquoi la mise de fonds change-t-elle automatiquement sur la calculatrice?


Quel est le montant du remboursement d'un prêt hypothécaire de 500 000 $ sur 30 ans ?


Qu’est-ce qu’un tableau d’amortissement?


Les paiements hypothécaires sont-ils dus chaque mois ?


Comment calculer les mensualités d'un prêt hypothécaire?


La calculatrice prend-il en compte les abattements sur les droits de mutation ?


Les frais de clôture sont-ils inclus dans le résultat de mes paiements hypothécaires?


Pourquoi le résultat de la taxe de bienvenue change-t-il lorsque je sélectionne Toronto (Ontario) comme lieu d'achat?


VIDÉO : Annonce de la Banque du Canada du 16 avril 2025

L'impact des derniers tarifs douaniers américains sur les emprunteurs canadiens

En avril 2025, les États-Unis ont communiqué les détails de leur politique tarifaire, annonçant des droits de douane réciproques de 50 % sur les pays présentant un excédent commercial américain et des droits de douane de base de 10 % sur tous les partenaires commerciaux des États-Unis. Bien que le Canada soit exempté des droits de douane réciproques, il reste soumis à des droits de douane de 25 % sur les importations hors ACEUM, l'acier, l'aluminium, les voitures et les pièces détachées étrangères. 

Ces mesures tarifaires ont entraîné une forte baisse des rendements obligataires. Au Canada, le rendement des obligations d'État à 5 ans est tombé à 2,488 % le matin du 3 avril 2025. En conséquence, les taux hypothécaires fixes sont maintenant à leur niveau le plus bas depuis des années, avec des taux aussi bas que 3,74 % pour les hypothèques assurées et 3,99 % pour les emprunteurs non assurés. Cela représente une opportunité pour les emprunteurs qui cherchent à bloquer les taux ou à renouveler leurs hypothèques.

La Banque du Canada (BdC), dont on s'attendait initialement à ce qu'elle réduise ses taux en réponse aux défis économiques, a plutôt décidé de les maintenir inchangés. La BdC adopte une approche prudente, surveillant les développements mondiaux et les impacts potentiels sur l'économie canadienne, mais il est peu probable qu'elle procède à des baisses de taux drastiques pour le moment.

Malgré la baisse des taux hypothécaires, le marché immobilier canadien montre des signes de ralentissement. En février 2025, les ventes de logements ont chuté de 10,4 % par rapport à l'année précédente, et la demande s'est considérablement ralentie. Les acheteurs hésitent de plus en plus en raison de l'incertitude persistante quant à l'impact des droits de douane sur l'économie. 

Pour en savoir plus : Comment les droits de douane américains de 25 % pourraient-ils impacter les taux hypothécaires canadiens ?

Faits saillants de l'annonce de la Banque du Canada du 16 avril 2025

Le 16 avril 2025, la Banque du Canada (BdC) a décidé de maintenir son taux de référence pour les prêts au jour le jour à 2,75 %, interrompant ce qui aurait été la huitième baisse de taux consécutive. Cette décision intervient après une baisse cumulée de 2,25 % par rapport au sommet précédent de 5 %.

  • La décision de la Banque de maintenir les taux a été principalement motivée par les pressions inflationnistes persistantes et l'incertitude persistante concernant les tarifs douaniers. Bien que l'inflation ait ralenti à 2,3 % en mars, elle reste supérieure à l'objectif de 2 % de la Banque du Canada, ce qui explique l'approche prudente de la Banque.
  • Le maintien du taux signifie que le taux préférentiel de la plupart des prêteurs restera à 4,95 %, ce qui signifie que les détenteurs de prêts hypothécaires à taux variable ne verront aucun changement dans leurs taux. 
  • Bien que les taux hypothécaires fixes ne soient pas directement influencés par le taux au jour le jour de la Banque du Canada, ils ont récemment baissé lorsque les rendements obligataires se sont stabilisés autour de 2,6 %. Le taux hypothécaire fixe à cinq ans le plus bas est actuellement de 3,79 %, avec un taux légèrement inférieur au Québec, à 3,74 %.
  • Les produits à taux variable, y compris les prêts personnels, les HELOC et les marges de crédit, maintiendront également leurs taux d'intérêt actuels, offrant ainsi une certaine stabilité aux emprunteurs. 
  • Pour l'avenir, les perspectives de la Banque du Canada restent incertaines et les décisions futures en matière de taux dépendront de l'évolution des perturbations du commerce mondial et de l'inflation au cours des prochains mois.


Mise à jour du marché hypothécaire d'avril 2025

Jusqu'à présent, l'année 2025 a été relativement lente pour le marché canadien de l'immobilier, les acheteurs s'étant repliés sur eux-mêmes en raison de l'incertitude liée aux nouvelles menaces de droits de douane américains. Si vous êtes à la recherche d'un taux hypothécaire au Canada, lisez ce qui suit pour obtenir des informations clés.

Les taux hypothécaires variables ont également baissé parallèlement au taux directeur. De nouvelles baisses de taux étant attendues en 2025, on peut s'attendre à une nouvelle pression à la baisse sur les taux hypothécaires. Les taux hypothécaires fixes sont liés au marché obligataire, et les rendements obligataires ont chuté à la suite de l'incertitude liée aux droits de douane. En conséquence, certains prêteurs ont réduit leurs taux hypothécaires fixes.

Si vous êtes à la recherche d'un taux hypothécaire au Canada, lisez ce qui suit pour obtenir des informations clés.

  • Mise à jour sur l'immobilier : Le 15 avril 2025, l'Association canadienne de l'immobilier (ACI) fait état d'un fort ralentissement des ventes de logements, avec seulement 39 202 propriétés vendues en mars. Il s'agit d'une baisse de 9,3 % par rapport à mars 2024 et de 4,3 % par rapport à février. Avec ce recul, les ventes de logements sont maintenant inférieures de 20 % au sommet atteint en novembre 2024. L'économiste principal de l'ACI, Shaun Cathcart, a noté que la morosité du marché est principalement due aux craintes d'un conflit commercial, dont les conséquences économiques sont encore à venir. Bien que les prix des logements aient connu des baisses modestes, une correction majeure du marché n'est pas encore attendue. En mars, le prix moyen national des logements a baissé de 3,7 % en glissement annuel pour s'établir à 678 331 $. Le niveau des stocks a augmenté de 13,1 % d'une année sur l'autre, avec 86 953 propriétés mises sur le marché en mars, contribuant à un marché du logement plus équilibré. Cette augmentation des stocks, combinée à un ralentissement des ventes, a ramené le ratio ventes/nouvelles inscriptions à 45,9 %, son niveau le plus bas depuis février 2009. L'ACI considère que ce ratio indique un marché équilibré, mais la situation varie d'une région à l'autre du Canada, certaines régions connaissant toujours des conditions plus serrées et une hausse des prix malgré la baisse des ventes à l'échelle nationale.

À lire également : Les ventes de logements au Canada en mars chutent à nouveau, sur fond de craintes persistantes concernant les tarifs douaniers

  • Mise à jour de l'IPC : Le dernier rapport de Statistique Canada sur l'indice des prix à la consommation (IPC) pour mars 2025 révèle que le taux d'inflation annuel du Canada est tombé à 2,3 %, contre 2,6 % en février. Ce ralentissement inattendu s'est produit malgré la fin de l'exonération hivernale de la TPS, qui avait temporairement réduit les prix des aliments, de l'alcool et des articles pour enfants. La baisse de l'inflation est largement due à la diminution des coûts de l'essence et des voyages, les prix de l'essence ayant baissé de 1,6 % et les coûts des voyages aériens ayant chuté de 12 % d'une année sur l'autre. Les prix des voyages organisés ont également diminué de 4,7 %. Toutefois, les prix des denrées alimentaires ont continué à augmenter, les prix des épiceries et des restaurants ayant tous deux progressé de 3,2 %. Les coûts du logement, un autre facteur important de l'inflation, ont augmenté modérément de 3,9 % d'une année sur l'autre, principalement en raison d'une augmentation de 7,9 % des coûts des intérêts hypothécaires. Bien qu'ils soient restés élevés, les coûts d'intérêt ont diminué par rapport à la hausse de 9 % en février et de 10,2 % en janvier, reflétant l'impact des réductions de taux de la Banque du Canada. Les prix des loyers ont continué de grimper, augmentant de 5,1 %. L'inflation globale plus faible que prévu pourrait amener la Banque du Canada à réduire ses taux d'intérêt lors de sa prochaine réunion du 16 avril. Toutefois, les mesures de l'inflation de base, telles que l'IPC médian et l'IPC trimestriel, restent élevées, à 2,9 % et 2,8 %, respectivement.

À lire également : L'IPC de mars surprend par son faible niveau de 2,3 %

Prévisions du marché du logement au Canada pour 2025

L'ACI a révisé ses prévisions du marché du logement pour 2025 et 2026, ajustant les attentes en raison de l'incertitude économique persistante. Alors que les prévisions de janvier de l'ACI anticipaient une reprise du marché du logement, les risques croissants liés aux tarifs douaniers et aux retombées économiques plus générales ont entraîné un ralentissement des ventes de logements et de la croissance des prix dans certaines régions. Pour 2025, l'ACI s'attend maintenant à ce que 482 673 propriétés résidentielles soient vendues, ce qui représente une importante révision à la baisse par rapport à la croissance de 8,6 % précédemment prévue. Le prix moyen national des logements devrait diminuer légèrement de 0,3 %, pour atteindre 687 898 $, soit 30 000 $ de moins que les estimations précédentes. Pour 2026, l'ACI prévoit une reprise modeste, projetant une augmentation de 2,9 % des ventes de logements pour atteindre 496 487 unités. Toutefois, on s'attend toujours à ce que les ventes n'atteignent pas le demi-million d'unités pour la quatrième année consécutive. Le prix moyen national des logements devrait augmenter de 1,2 % pour atteindre 696 074 $ en 2026.

Mise à jour sur la réforme du système hypothécaire canadien

Le 16 septembre 2024, le gouvernement fédéral a annoncé des modifications importantes aux règles d'admissibilité aux prêts hypothécaires, touchant tant les acheteurs d'une première propriété que ceux qui acquièrent des maisons neuves.

À compter du 15 décembre 2024 :

  • Les amortissements sur 30 ans seront disponibles pour tous les acheteurs d'une première propriété, qu'ils aient ou non un prêt hypothécaire assuré. Cette mesure s'applique également à tout achat de maison neuve.
  • Le prix d'achat maximum pour un prêt hypothécaire assuré (lorsque la mise de fonds est inférieure à 20 %) passera de 1 million à 1,5 million de dollars.

Ces réformes hypothécaires, parmi les plus marquantes depuis 2012, visent à améliorer l'accessibilité des acheteurs de première propriété au marché immobilier.

Pour plus d'information sur ces nouvelles règles hypothécaires, consultez l'article de blogue de Ratehub.ca.

Pourquoi utiliser une calculatrice de paiement hypothécaire ?

Lorsque l'on envisage d'acheter un logement, il est facile de se concentrer sur le prix d'achat final ou sur le montant du prêt hypothécaire. Mais le chiffre le plus important pour vous est en fait celui de vos remboursements réguliers. Après tout, vos paiements hypothécaires représentent le montant que vous devrez prélever sur votre chèque de paie chaque mois.

Qu’est-ce qu’un paiement hypothécaire ?

Votre paiement hypothécaire est la somme d'argent que vous devez payer chaque mois pour rembourser votre prêt hypothécaire et, en fin de compte, le solder. Votre versement hypothécaire couvre à la fois le principal (le montant réel du prêt) et les intérêts sur le prêt. Il peut également comprendre l'assurance prêt hypothécaire, parfois appelée assurance SCHL (exigée lorsque votre mise de fonds est inférieure à 20 % du coût de votre logement), les taxes foncières et d'autres frais. Lorsque vous commencez à effectuer des paiements, la plus grande partie sert à couvrir les intérêts, mais avec le temps, une plus grande partie de vos paiements servira à rembourser le solde de votre prêt hypothécaire.

Quels facteurs peuvent affecter vos versements hypothécaires ?

Il existe plusieurs facteurs clés qui peuvent affecter le montant de vos versements hypothécaires. En voici quelques-uns :

  • Le prix de votre logement : Cet élément déterminera le montant que vous devrez emprunter.
  • Votre mise de fonds : Plus l’apport financier alloué à l’achat de votre logement est élevé, plus le montant emprunté sera faible. En conséquence, le montant de votre paiement hypothécaire mensuel sera moins élevé.
  • Le montant total de votre hypothèque : Il s’agit du prix du logement que vous venez d’acquérir duquel est soustraite votre mise de fonds et auquel on ajoute, au besoin, l’assurance hypothécaire.
  • Votre taux d’intérêt : Plus le taux d’intérêt de votre prêt hypothécaire est bas, moins vos paiements mensuels seront élevés. Ratehub.ca peut vous aider à trouver les meilleurs taux hypothécaires du jour afin que le montant de vos paiements soit aussi bas que possible. Lorsque vous aurez à choisir entre un taux hypothécaire variable et un taux fixe, souvenez-vous que les taux variables permettent généralement d’obtenir des versements hypothécaires moins élevés, car ils ont tendance à être plus bas. Une étude marquante publiée en 2001 a ainsi révélé que plus de 90 % des emprunteurs canadiens ayant conservé un taux hypothécaire variable pendant toute la durée de leur prêt ont payé moins d’intérêts que ceux qui ont conservé un taux fixe. Toutefois, si vous recherchez des conditions propices à la stabilité des mensualités de votre prêt hypothécaire, un taux fixe pourrait vous convenir davantage.
  • Votre période d’amortissement : La période d’amortissement correspond au temps qu’il vous faudra pour rembourser intégralement votre hypothèque. Plus votre période d’amortissement est longue, moins vos paiements hypothécaires mensuels seront élevés. Cela dit, comme il vous faudra plus de temps pour rembourser votre prêt hypothécaire, vous finirez par payer plus d’intérêts.

Comment puis-je obtenir un prêt hypothécaire ?

Lorsque vous pensez à vos versements hypothécaires mensuels, il est également important de considérer ce dont vous aurez besoin pour obtenir un prêt hypothécaire. Voici quelques-uns des éléments les plus importants que les prêteurs potentiels voudront voir :

  • Une bonne cote de crédit : Vous devez avoir une cote de crédit de 680 ou plus pour pouvoir bénéficier des meilleurs taux hypothécaires et des mensualités les plus basses. Pour obtenir un prêt hypothécaire, vous devez avoir une cote de crédit d'au moins 560. Lisez la suite pour en savoir plus sur l'influence de votre cote de crédit sur votre capacité à obtenir un prêt hypothécaire.
  • Preuve de revenus : Vous devrez fournir une preuve de vos revenus sous la forme de talons de chèque de paie et/ou de documents fiscaux tels que votre avis de cotisation (ADC). Si vous avez récemment commencé un nouvel emploi, même avec une preuve de revenu, de nombreux prêteurs voudront voir que vous avez occupé le poste pendant au moins un an.
  • La capacité à réussir le test de résistance hypothécaire : Vous devrez réussir un test de résistance hypothécaire, qui garantit que vous pouvez encore vous acquitter de vos paiements hypothécaires à un taux appelé « taux admissible minimal », fixé par le Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF), ou à votre taux contractuel + 2 %, le plus élevé des deux étant retenu. À la suite de la hausse historique du taux directeur de la Banque du Canada le 13 juillet 2022, même avec les taux hypothécaires les plus bas du marché, vous serez soumis à un test de résistance à votre taux contractuel + 2 %, car celui-ci sera toujours supérieur à 5,25 % (jusqu'à ce que les taux baissent à nouveau).
  • La mise de fonds : Le montant de votre mise de fonds influe sur l’habitation que vous pouvez vous offrir ainsi que sur le montant de votre prêt hypothécaire et des mensualités correspondantes. Il détermine également si vous devrez souscrire une assurance prêt hypothécaire, qui est obligatoire si votre mise de fonds est inférieure à 20 % de la valeur du logement que vous achetez. La mise de fonds minimum que vous devez verser dépend du logement que vous souhaitez acheter :

Prix d'achat

Mise de fonds minimale

Moins de 500 000 $

5 %

De 500 000 $ à 1,499 999 $

5 % des premiers 500 000 $ et 10 % de tout montant supérieur aux premiers 500 000 $

1 500 000 $ ou plus

20 %

 

Consultez les meilleurs taux du moment

Économiser sur l'achat de votre maison commence par l'obtention des meilleurs taux. Laissez Ratehub.ca vous aider à comparer les meilleurs prêteurs canadiens.

3.79 %

Meilleur taux fixe sur 5 ans au Canada

afficher mes taux

Comment réduire vos paiements hypothécaires ?

Il existe plusieurs façons de réduire les mensualités de votre prêt hypothécaire. Vous pouvez réduire le prix d'achat, payer une mise de fonds plus importante, prolonger la période d'amortissement ou trouver un taux hypothécaire plus bas. Utilisez la calculatrice pour connaître le montant de vos mensualités dans différents cas de figure. N'oubliez pas que si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, votre période d'amortissement maximale est de 25 ans. Pour ce qui est de trouver un taux hypothécaire plus bas, il est toujours préférable de demander l'aide d'un courtier hypothécaire.

Comment pouvez-vous rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement ?

Si vous êtes en mesure de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement, vous pouvez économiser des milliers de dollars en intérêts. Cependant, toutes les méthodes requises pour rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement se traduiront par des paiements mensuels plus élevés, mais sur une période plus courte. Sachez que certains prêteurs peuvent inclure des pénalités de remboursement anticipé dans votre hypothèque, il est donc important de comprendre les petits caractères. Cela dit, voici quelques-uns des moyens de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement :

  • Accélérer le calendrier de remboursement de votre hypothèque : Passez à un plan de paiement plus fréquent. Par exemple, si vous faisiez des paiements mensuels, vous pourriez envisager de les faire toutes les deux semaines.
  • Augmenter le montant de vos versements hypothécaires : Toute augmentation du montant mensuel de vos versements hypothécaires vous permettra de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement. 
  • Faire un paiement forfaitaire : Si vous recevez une somme forfaitaire (remboursement d'impôt, héritage, prime, etc.) et que vous en avez les moyens, utilisez-la pour rembourser votre prêt hypothécaire.

Glossaire des mots-clés