Assurance vie hypothécaire

Q: Comment obtenir une assurance vie hypothécaire au Canada?

De nombreuses compagnies au Canada offrent une assurance vie hypothécaire, mais notre outil de comparaison en ligne simplifie le processus. En fournissant quelques informations, vous pouvez consulter plusieurs options à la fois et comparer les coûts. Nous vous mettons ensuite en contact avec un courtier agréé qui vous guidera pour l’achat de votre assurance vie hypothécaire.

Q: Puis-je annuler mon assurance vie hypothécaire?

Oui, vous pouvez annuler votre assurance vie hypothécaire à tout moment. Certaines institutions financières remboursent également vos paiements si vous annulez dans les 30 premiers jours.

Q: L’assurance vie hypothécaire est-elle obligatoire?

Non, l’assurance vie hypothécaire n’est pas obligatoire au Canada. C’est une option pour ceux qui souhaitent protéger leur famille ou leurs bénéficiaires contre une dette hypothécaire existante. Cependant, d’autres types d’assurance vie peuvent offrir la même protection.

Découvrez ce qu’est l’assurance vie hypothécaire, comment elle fonctionne, et obtenez une soumission gratuite auprès de l’un de nos courtiers d’assurance agréés dès aujourd’hui.

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Qu'est-ce que l'assurance vie hypothécaire ?

Ratehub Staff

6 mars 2025

L'achat d'une maison est probablement l'un des investissements les plus importants que vous ferez au cours de votre vie et votre hypothèque sera probablement votre plus grande dépense annuelle. En cas de décès, les personnes à votre charge pourraient ne pas être en mesure d'effectuer les versements hypothécaires réguliers. C'est là qu'intervient l'assurance vie hypothécaire.

Comment fonctionne l'assurance-vie hypothécaire

L'assurance-vie hypothécaire permet de rembourser ou de réduire le capital restant dû sur votre prêt hypothécaire. Votre établissement financier peut vous offrir la possibilité de souscrire une assurance-vie hypothécaire lorsque vous achetez une maison. Selon l'assureur, vous pouvez bénéficier d'une couverture pour le nombre total de personnes figurant sur votre hypothèque - jusqu'à huit dans certains cas. La police d'assurance-vie hypothécaire vous est fournie par une compagnie d'assurance-vie et non par votre institution financière.

En règle générale, l'assurance vie hypothécaire couvre la totalité ou un pourcentage déterminé du solde de votre prêt hypothécaire. Les institutions financières ont chacune leur propre limite maximale assurable et vous ne pouvez pas être couvert pour un montant supérieur. Si votre prêt hypothécaire est très élevé, il se peut que cette limite ne couvre pas 100 %. Il est également possible de souscrire une assurance hypothécaire qui vous couvre en cas de perte d'emploi, d'invalidité ou de maladie grave. Cette assurance peut également être vendue séparément en tant qu'assurance contre les maladies graves ou assurance invalidité.

Les avantages de l'assurance vie hypothécaire

Bien que l’assurance vie hypothécaire ne soit pas toujours la meilleure option par rapport à une police autonome, elle offre certains avantages spécifiques.

Elle est pratique car les primes d'assurance sont incluses dans les paiements réguliers de votre prêt hypothécaire.
Elle peut être résiliée à tout moment. Si vous résiliez votre assurance dans les 30 premiers jours, de nombreux établissements financiers vous rembourseront les primes que vous avez payées.
Si vous refinancez votre prêt hypothécaire existant auprès de votre institution financière actuelle, vous pourrez conserver votre couverture même si votre état de santé se dégrade.
Si vous avez des difficultés à obtenir une assurance vie individuelle parce que vous avez une certaine condition ou maladie, l'assurance vie hypothécaire peut être une bonne alternative ».

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Assurance-vie hypothécaire et assurance-vie individuelle

Bien que l’assurance vie hypothécaire offre certains avantages, elles comportent des différences que vous devez connaitre :

Vos primes restent les mêmes, mais votre couverture diminue techniquement au fur et à mesure que vous remboursez votre prêt hypothécaire. Si vous avez un prêt hypothécaire de 200 000 $ et qu'au bout de cinq ans vous avez remboursé 34 000 $ de capital, votre couverture tombera à 166 000 $. Avec une assurance-vie ordinaire, votre couverture reste la même.
Si vous décidez de changer de prêteur hypothécaire, vous perdrez votre couverture. Votre assurance n'est pas transférable et vous devrez la souscrire à nouveau, probablement à un taux plus élevé.
Votre assurance-vie hypothécaire est liée à votre prêt hypothécaire. Si vous avez besoin d'une couverture plus importante pour d'autres choses dans votre vie, vous ne pouvez pas obtenir une couverture plus importante que votre hypothèque. Avec une assurance vie individuelle, vous avez plus de latitude pour déterminer le montant de la couverture que vous souscrivez et vos bénéficiaires peuvent l'utiliser pour toutes les dépenses, et pas seulement pour le prêt hypothécaire.
La prestation d'assurance hypothécaire est versée à l'institution financière pour rembourser le capital restant dû sur l'hypothèque. Aucune prestation n'est versée à vos bénéficiaires.
À court terme, l'assurance-vie hypothécaire peut être moins chère que d'autres types d'assurance, mais au fil du temps, elle devient plus chère pour la couverture mise en place. Comparez les différents types d'assurance vie pour être sûr d'obtenir la couverture dont vous avez besoin au meilleur prix.

Comme pour tout ce qui concerne le monde de l'assurance, la première étape recommandée est de comparer les devis d'assurance vie de plusieurs compagnies. Nous pouvons vous aider à commencer en quelques minutes.

Questions fréquentes sur l’assurance vie hypothécaire

L’assurance vie hypothécaire en vaut-elle la peine?

L’assurance vie hypothécaire peut être une bonne option si vous avez une dette hypothécaire importante que vous ne voulez pas transmettre à vos proches et que vous ne vous qualifiez pas pour d’autres types d’assurance vie. Cependant, il est important de noter que vos primes resteront toujours les mêmes, tandis que la couverture diminuera à mesure que vous remboursez votre hypothèque. Consultez un courtier en assurance pour déterminer quelle option convient le mieux à vos besoins.

Comment obtenir une assurance vie hypothécaire au Canada?

Puis-je annuler mon assurance vie hypothécaire?

L’assurance vie hypothécaire est-elle obligatoire?

L’assurance vie temporaire est-elle meilleure que l’assurance vie hypothécaire?

L’assurance vie temporaire peut être un meilleur investissement, car elle couvre plus que votre hypothèque. Avec l’assurance vie temporaire, vos bénéficiaires reçoivent une prestation de décès qu’ils peuvent utiliser comme bon leur semble. En revanche, l’assurance vie hypothécaire ne sert qu’à rembourser votre hypothèque. Toutefois, si vous ne vous qualifiez pas pour une assurance vie temporaire, l’assurance vie hypothécaire est une option pratique puisqu’elle est intégrée à vos paiements hypothécaires réguliers.

L’assurance vie hypothécaire nécessite-t-elle un test médical?

Il n’y a généralement pas de test médical pour l’assurance vie hypothécaire, mais quelques questions simples peuvent être posées. L’évaluation de la police se fait souvent après une demande de prestation, alors assurez-vous de répondre à toutes les questions avec précision. Une omission, comme ne pas déclarer une hypertension artérielle, pourrait entraîner un refus de paiement.