Trouvez les meilleures cartes de crédit de Visa

Les meilleures cartes de crédit Visa au Canada en 2024

Que vous recherchiez une carte de crédit de voyage, une carte de remise en argent de tous les jours, une carte à faible taux d'intérêt ou autre chose, Visa a ce qu'il vous faut. Visa, la plus importante entreprise parmi les trois réseaux majeurs de cartes de crédit au Canada (y compris Mastercard et American Express), offre une grande variété de produits de crédit pour satisfaire chaque besoin. Jetons un coup d'œil aux meilleures cartes Visa au Canada.

Meilleure carte Visa dans l’ensemble

Point de vue de Ratehub.ca

Offrant le taux de gain le plus élevé sur cette liste pour une carte qui n'est pas une carte de voyage, la carte BMO Eclipse Visa Infinite impressionne en offrant cinq fois les points BMO par dollar sur littéralement tous les types d'achats en nourriture et en déplacements - de l'épicerie aux restaurants en passant par l'essence, le covoiturage, les taxis et le transport en commun. Aucune autre carte Visa au Canada n'offre plus de récompenses par dollar sur les restaurants et les déplacements quotidiens. 

Pour les voyageurs, la flexibilité de la BMO Eclipse Visa Infinite est non-négligeable. Les points BMO peuvent être échangés pour des vols auprès de la majorité des compagnies aériennes (sans date d'interdiction ni restrictions) par tranches de 400 points pour un dollar. Si vous ne cherchez pas à utiliser vos points pour voyager, vous pouvez aussi les échanger contre des crédits sur votre relevé, par tranches de 200 points par dollar. 

Même si cette carte comporte des frais annuels de 120 $, elle vient également avec un crédit annuel de 50 $, que vous pouvez utiliser pour diminuer les frais annuels à 70 $.

Les avantages :

• 5 fois les points sur pratiquement tous les achats en nourriture et en déplacements - la meilleure valeur dans ces catégories parmi toutes les cartes au Canada
• Augmentez votre taux de gain de 10 % en ajoutant un utilisateur autorisé
• Offre de bienvenue - obtenez une carte BMO eclipse Visa Infinite et profitez d’offres spéciales d’une valeur pouvant atteindre 570 $ à votre premier anniversaire.
• Échanges flexibles : utilisez vos points pour voyager avec pratiquement n'importe quelle compagnie aérienne, ou pour des crédits sur votre relevé
• Crédit annuel de 50 $

Les inconvénients :

• À part pour la nourriture et les déplacements, vous obtiendrez seulement un point par dollar sur les autres achats
• Les avantages des assurances de voyage de la carte sont plutôt modestes et incomplets; par exemple, ils n'offrent pas d'assurance pour les vols retardés ou les bagages perdus ou en retard
• Vos points doivent être échangés par l'entremise du Centre de récompense BMO, qui offre l'accès à pratiquement toutes les grandes compagnies aériennes, mais cela signifie également que vous ne pouvez pas utiliser vos points pour réserver un vol directement auprès d'une compagnie aérienne ou d'un site Web tiers.

La meilleure carte Visa avec remise en argent

Point de vue de Ratehub.ca

La Carte Visa* Infinite Momentum Scotiaᴹᴰ offre des récompenses impressionnantes sur les achats quotidiens. Cette carte permet d'obtenir  un remboursement de 4 % sur les achats d'épicerie, les paiements des factures récurrents et les abonnements comme Netflix, 2 % sur l'essence, les transports en commun locaux et les frais de transport, et 1 % sur tout le reste. Cette carte peut aider à compenser l'augmentation des dépenses du ménage et est considérée comme l'une des meilleures cartes de crédit avec remise en argent.

Les avantages :

• Taux d'accumulation considérablement plus élevé sur les achats d'épicerie et d'essence que la plupart des autres cartes (4 % de remise en argent) 
• Forte couverture d'assurance, généralement réservée aux cartes de crédit de voyage
• Offre de bienvenue - obtenez une remise de 10 % sur tous les achats (jusqu’à 2 000 $ d’achats au total) pendant les trois premiers mois. L'offre se termine le 30 juin 2025. 

Les inconvénients :

• Limite de dépenses annuelles totales de 25 000 $ dans les catégories de dépenses de 4 % et de 2 %, après quoi le taux d'accumulation tombe à 1 %
• La remise en argent n'est offerte sous forme de crédit de relevé qu'une fois par an, en novembre, et ne peut être échangée contre des montants inférieurs ou à tout autre moment de l'année

Meilleure carte Visa de voyage

Point de vue de Ratehub.ca

La carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia est votre compagnon de voyage idéal, conçu pour les Canadiens qui voyagent à l'étranger et explorent le monde. C'est l'une des rares cartes à exempter les frais de transaction à l'étranger et elle comprend des avantages de voyage précieux. 

Les avantages :

• Aucun frais de transactions étrangères sur les achats (une économie de 2,5 % sur tous les achats effectués dans une devise étrangère)
• Gagnez trois points Scene+ par dollar dépensé dans les épiceries participantes (par exemple, chez Sobey's, IGA et FreshCo) et deux points Scene+ par dollar dépensé dans les épiceries admissibles, les restaurants, les divertissements et les achats de transport quotidien
• Profitez d'options flexibles d'échange de points, notamment pour les voyages, les courses, les crédit au relevé, les cartes-cadeaux et les billets de cinéma
• Accès aux salons d'aéroport avec six visites gratuites par an dans plus de 1 200 salons dans le monde
• Bénéficiez de la Collection d'hôtels de luxe Visa Infinite, de la série de restaurants Visa Infinite et de l'adhésion gratuite à Avis Preferred Plus
• Profitez d'une couverture pour les soins médicaux d'urgence, l'annulation/interruption de voyage, les retards de vol, etc.

Les inconvénients :

• La cotisation annuelle de 150 $ est plus élevée que celle de certaines cartes comparables
• Le taux d'accumulation pour certaines catégories de dépenses comme les repas et les divertissements est inférieur à celui d'autres cartes

Meilleure carte Visa pour étudiants

L'avis de Ratehub.ca 

Si vous et vos amis êtes du genre à passer un samedi soir à voir un programme double au cinéma local, la Carte Visa* Scène+MC Banque Scotiaᴹᴰ vaut la peine d'être examinée. 

La carte offre cinq points Scene+ pour chaque dollar dépensé dans les cinémas Cineplex ou sur le site cineplex.com, et un point par dollar pour tous les autres achats. De plus, bien que vous puissiez dépenser vos points Scene+ pour de futures sorties au cinéma, vous n'êtes certainement pas obligé de le faire - le modèle d'échange flexible de la carte vous permet d'échanger vos récompenses contre des repas, des voyages, des services bancaires et plus encore. De plus, si vous êtes un nouvel utilisateur, vous  obtenez jusqu'à 7 500 points Scène+ en prime la première trois mois. Pour être admissible à cette offre, vous devez ouvrir un nouveau compte de carte de crédit Visa Scène+ de la Banque Scotia (le «compte») d’ici le 28 février 2025.

La carte ne comporte pas de frais annuels, ce que signifie que vous n'êtes pas obligé de la payer chaque année, même si vos habitudes cinématographiques ne prennent pas le pas sur le reste. De plus, vous pouvez ajouter des utilisateurs à votre compte avec leurs propres cartes sans frais supplémentaires. Vous pourrez également économiser jusqu'à 25 % sur les tarifs de base dans les établissements AVIS participants et dans les établissements Budget participants au Canada et aux États-Unis lorsque vous paierez avec votre Carte Visa* Scène+MC Banque Scotiaᴹᴰ.

Les avantages :

• Pas de frais annuels - la carte ne vous coûtera rien, même si vos visites au cinéma ralentissent
• Cinq points Scene+ par dollar dans les cinémas Cineplex ou sur cineplex.com 
• Échange flexible : les utilisateurs peuvent dépenser leurs points pour des films, mais aussi pour des repas, des voyages, des opérations bancaires et plus encore
• Aucun coût pour les utilisateurs supplémentaires, ce qui vous permet d'accumuler des points plus rapidement
• Économisez jusqu'à 25 % sur les locations de voiture dans les agences AVIS et Budget participantes

Les inconvénients :

• Le taux de base de 1 % pour tout le reste n'est pas très compétitif - beaucoup d'autres cartes offrent des points accélérés pour les divertissements (y compris les films), ainsi que de meilleurs taux d'accumulation dans d'autres catégories de dépenses. 
  
  
  

Versements Rendus Possibles par Visa

Les utilisateurs de leur carte Visa pour des achats à grande échelle peuvent utiliser Versements Rendus Possibles par Visa pour payer des achats éligibles par acomptes provisionnels sur une période définie. 

Aucune configuration n'est nécessaire, et les utilisateurs qui choisissent cette option n'auront pas besoin de subir une vérification de crédit ni de s'inscrire à un compte ou à une marge de crédit distincte. Les clients effectuent simplement leurs paiements chaque mois via leur relevé de carte de crédit habituel. 

Chaque institution financière participante propose différents plans de Versements Rendus Possibles par Visa, alors consultez votre banque pour obtenir des détails concernant leur montant minimum admissible et les conditions disponibles. 

Les partenariats des cartes de crédit Visa

En plus des avantages du programme Visa Infinite, voici une liste des partenaires des cartes de crédit Visa.

Aeroplan

CIBC et TD offrent au total 7 cartes de crédit de récompenses de voyage personnelles Aeroplan Visa (4 et 3 respectivement). CIBC offre deux cartes Aeroplan Visa d'entrée de gamme pour les étudiants et les titulaires de carte générale, TD propose la carte Aeroplan Visa Platinum de niveau intermédiaire, tandis que les deux banques fournissent des versions presque identiques de la carte Aeroplan Visa Infinite et de la carte Aeroplan Visa Infinite Privilege.  

British Airways

La Visa Infinite RBC de British Airways est accompagnée d’une prime de 15,000 Avios, vous permet d’accumuler le double de nombre d’Avios pour chaque dollar dépensé chez British Airways et 1 point Avio pour chaque dollar dépensé ailleurs. Les points Avio peuvent être échangés contre n’importe quels vols avec British Ariways.

Cathay Pacific

La Visa RBC Cathay Pacific Platine est accompagnée d’une prime à l’adhésion de 15,000 Miles Asiatique, un abonnement complémentaire au Green Tier pour le club Marco Polo, et vous permet d’accumuler le double de points Miles Asiatique pour chaque dollar dépensé sur un achat chez Cathay Pacific et 1 point pour chaque dollar dépensé ailleurs. Les points peuvent être échangés contre des vols ou autre.

Souvenez vous que tous ces cartes seront disponible dans une banque, une coopérative de crédit ou bien chez un détaillant, et non chez Visa. De plus, certaines cartes Visa peuvent vous permettre d’accumuler des points d’un programme spécifique à un programme de récompense d’une banque, tel que la Aventura de CIBC ou bien la Avion de RBC.

Plus sur Visa

Basée à Foster City, en Californie, Visa est la plus grande entreprise de cartes de crédit au monde. En fait, le rapport The Nilson Report a montré que Visa détenait 60,5 % de la part de marché des transactions d'achat effectuées dans le monde entier en 2013. Aujourd'hui, Visa opère dans plus de 200 pays et est bien connue pour ses produits de carte de crédit Visa et de carte de débit Visa.