Trouvez les meilleures cartes de crédit avec garantie sans affecter votre cote de crédit

Comment fonctionne une carte de crédit avec garantie?

Une fois que vous avez effectué votre dépôt de garantie et que vous avez procédé à l'activation, une carte de crédit avec garantie fonctionne comme n'importe quelle autre carte - vous pouvez l'utiliser pour effectuer tous les achats en magasin ou en ligne que vous souhaitez. Et, comme pour une carte de crédit classique, vous recevrez chaque mois une facture que vous devrez payer à temps. C'est à vous de décider si vous réglez la totalité du solde ou si vous effectuez le paiement minimum, mais il est important de se rappeler que l'objectif principal d'une carte de crédit avec garantie est de vous aider à développer votre crédit, alors essayez de faire en sorte que vos paiements soient toujours effectués à temps.

Le fournisseur de la carte doit alors signaler vos paiements aux agences d'évaluation du crédit telles que Equifax et TransUnion, ce qui, si vous utilisez la carte de manière responsable, améliorera lentement votre cote de crédit au fur et à mesure que vous l'utiliserez. À cet égard, il est important de s'assurer que l'émetteur de la carte transmet bien les informations aux agences d'évaluation du crédit, car certaines ne le font pas.

Comment obtenir une carte de crédit avec garantie?

Critères d'admissibilité

L'avantage des cartes de crédit avec garantie est que presque tout le monde peut en obtenir une. Comme ces cartes sont destinées aux jeunes sans antécédents de crédit, aux nouveaux arrivants au Canada ou à ceux qui tentent de rétablir leur crédit après une mauvaise période financière, il est incroyablement facile d'obtenir une approbation et, souvent, elles n'exigent pas de revenu personnel minimum ni de vérification de crédit. Cela dit, il y a quelques conditions de base à remplir :

• Vous devez avoir atteint l'âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence
• Vous devez être résident du Canada
• Vous devez être en mesure de payer le dépôt de garantie minimum pour l'activation
  
  

Que faut-il prendre en compte dans une carte de crédit avec garantie?

Rapports aux agences d'évaluation du crédit

La plupart des gens veulent une carte de crédit avec garantie pour la même raison : construire ou reconstruire leur crédit et éventuellement passer à une carte de crédit non garantie. Sachant cela, il est extrêmement important de s'assurer que le fournisseur de la carte transmet ses données à au moins une agence canadienne d'évaluation du crédit (mais idéalement aux deux - Equifax et TransUnion). Votre cote de crédit ne peut pas s'améliorer si ces organismes ne voient pas et n'enregistrent pas vos paiements réguliers.

Dépôt de garantie minimum

Les cartes de crédit avec garantie font correspondre votre limite de crédit au montant de votre dépôt de garantie, mais si leur dépôt minimum (certains peuvent aller jusqu'à 500 $) est plus élevé que ce que vous pouvez vous permettre, vous pouvez envisager d'autres cartes de crédit avec garantie moins prohibitives. Après tout, cet argent restera bloqué jusqu'à ce que vous clôturiez le compte, alors assurez-vous que le montant est suffisant pour que vous puissiez vous en passer pendant une période indéterminée.

Frais annuels et mensuels

Étant donné que vous utilisez cette carte pour vous aider à améliorer votre situation financière, les frais annuels et mensuels élevés ne sont pas vos amis. Dans l'idéal, recherchez une carte de crédit avec garantie sans frais ou avec des frais très bas. Une telle carte n'offre peut-être pas de récompenses ou de taux d'intérêt très bas, mais si vous voulez vraiment l'utiliser pour améliorer votre crédit, aucune de ces caractéristiques ne sera prise en compte.

Comment demander une carte de crédit avec garantie?

En fonction de votre institution financière, il se peut que les cartes de crédit avec garantie ne soient pas proposées de manière visible sur leur site web. De nombreuses grandes banques proposent ces cartes, mais vous devrez peut-être les appeler ou vous rendre en personne dans une agence pour en faire la demande. Par ailleurs, les institutions financières plus petites proposent généralement des cartes de crédit garanties à demander en ligne. Dans ce cas, la procédure est assez simple.

• Sélectionnez la carte que vous souhaitez demander
• Lisez les conditions générales de la carte et acceptez-les
• Soumettez vos renseignements personnels (nom, adresse, numéro d'assurance sociale, emploi, etc.)
• Attendez de savoir si votre demande est approuvée. Si c'est le cas, vous devrez remettre votre dépôt de garantie par chèque ou par virement bancaire pour activer la carte.

Si votre demande n'est pas acceptée, ne vous précipitez pas et ne demandez pas immédiatement une autre carte. Chaque demande de carte de crédit implique une vérification de crédit standard, et un trop grand nombre de demandes à la fois nuira à votre cote de crédit et réduira encore plus vos chances d'être approuvé pour de futures cartes. Dans cette optique, attendez une période de six mois avant de faire une nouvelle demande.

Conseils pour l'utilisation d'une carte de crédit avec garantie

Préparez votre dépôt de garantie

Vous ne pouvez pas commencer à utiliser votre carte de crédit avec garantie tant que vous n'avez pas remis votre dépôt de garantie au fournisseur, et il y a généralement un délai spécifique pour le faire. Si vous ne respectez pas ce délai, vous perdrez votre carte avant même d'avoir pu l'utiliser.

C'est pourquoi il est important de rassembler votre dépôt de garantie et de l'envoyer avant même de faire votre demande. Si la carte que vous voulez exige un dépôt minimum plus élevé (400 $ ou 500 $) que vous n'avez pas immédiatement sous la main, prenez le temps d'économiser avant de faire votre demande ou envisagez de vous tourner vers des cartes plus accessibles.

Utiliser la carte de manière responsable

Bien qu'il soit excitant d'avoir une toute nouvelle carte de crédit, il est important de ne pas oublier l'objectif final : améliorer ou développer votre crédit. Vous ne pourrez pas y parvenir efficacement si vous dépensez de manière inconsidérée ou si vous dépassez votre limite de crédit - c'est pourquoi il est important d'utiliser votre carte de manière responsable.

Utilisez votre carte pour quelques petits achats par mois. Cela vous permettra non seulement de maintenir votre compte actif, mais aussi de vous assurer que vous serez en mesure de payer l'intégralité de votre facture mensuelle. Faites-le suffisamment souvent et vous verrez votre cote de crédit s'améliorer peu à peu.

Payez vos factures à temps et dans leur intégralité

Les fournisseurs de cartes de crédit avec garantie communiquent vos paiements aux agences d'évaluation du crédit, qui vous attribuent un pointage, alors assurez-vous de ne jamais manquer vos paiements et de les effectuer à temps.

Bien que vous puissiez choisir de payer le minimum chaque mois (après tout, il s'agit de votre propre argent), vous risquez d'accumuler des intérêts à mesure que vous le faites. Si votre carte a un taux d'intérêt standard de 19,99 % ou plus, cela commencera lentement à ruiner tous les progrès que vous faites avec votre crédit, il vaut donc la peine de payer vos factures en entier chaque fois que vous le pouvez.

Surveillez votre cote de crédit

Étant donné que vous possédez probablement une carte de crédit avec garantie pour vous aider à établir votre cote de crédit, il est utile de surveiller régulièrement vos progrès. Inscrivez-vous auprès d'Equifax ou de TransUnion et demandez votre rapport de crédit tous les mois pour voir où vous en êtes. Non seulement vous aurez le plaisir et l'encouragement de voir votre cote de crédit augmenter, mais vous pourrez également identifier et diagnostiquer rapidement les problèmes qui l'empêchent de s'améliorer.

Cartes de crédit avec garantie - avantages et inconvénients

Avantages

• C'est un excellent moyen de construire ou de reconstruire votre crédit
• Votre limite de crédit correspond au montant de votre dépôt de garantie, ce qui élimine le risque de dépassement et d'endettement
• Presque tout le monde peut obtenir un prêt, même ceux qui ont un mauvais dossier de crédit ou qui n'en ont pas
• Vous pouvez parfois obtenir de petites récompenses au fur et à mesure que vous dépensez

Inconvénients

• Les frais annuels ou mensuels peuvent contrecarrer vos efforts pour atteindre la stabilité financière
• Les taux d'intérêt élevés sur les achats peuvent devenir un problème si les factures ne sont pas payées à temps
• Les dépôts de garantie minimums peuvent être prohibitifs (parfois jusqu'à 500 $ à l'avance) et vous ne pourrez pas les récupérer avant que votre compte ne soit clôturé