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Taux hypothécaires fixe d'une durée de trois ans
Jamie David, Directrice principale du marketing et des opérations hypothécaires
- Taux hypothécaires fixes sur une durée de 3 ans
- 20% des Canadiens ont un taux hypothécaire d'une durée entre 2 et 4 ans
- 66% des Canadiens ont taux hypothécaires fixes
- Les taux hypothécaires d'une durée de 3 ans sont attribuables au rendement des bons du Trésor d'une durée de 3 ans
Taux hypothécaires Fixe, 3-Ans (voir tout) +
Taux hypothécaires fixes d'une durée de 3 ans - Définition
Le nombre d'années des taux hypothécaires d'une durée de '3' ans représente la durée du terme, à ne pas confondre avec la période d'amortissement. Le terme est la durée pour laquelle le taux hypothécaire est garanti, tandis que la période d'amortissement représente la durée nécessaire pour rembourser l'hypothèque. Le terme agit comme une réinitialisation du taux applicable sur vos paiements hypothécaires. Donc, vous devez renouveler ou refinancer votre hypothèque au taux en vigueur à la fin du terme. Par exemple, une hypothèque typique est d'une durée de 5 ans et la période d'amortissement est sur une durée de 25 ans.
Les hypothèques d'une durée de 3 ans ne sont pas les plus populaires au Canada, mais ils ont leurs avantages dans certains cas. Nous les couvrirons ci-dessous.
Comparaisons des hypothèques à taux fixe d'une durée de 3 ans
Il y a plusieurs raisons pour choisir une hypothèque à court terme, d'une durée de 3 ans. Premièrement, si vous anticipez un environnement économique où les taux diminueront dans le meilleur des cas, ou au pire des cas resteront stables, choisir un terme d'une durée plus courte est une bonne décision stratégique. Donc, au lieu de continuer à payer le même taux hypothécaire pour plusieurs années, vous pouvez immédiatement prendre avantage des meilleurs taux disponibles sur le marché lorsque votre hypothèque arrive à terme et qu'il est le temps de la renouveler. L'inverse est vraie si vous anticipez un environnement où les taux seront à la hausse.
Deuxièmement, avoir une hypothèque à court terme est une bonne idée si vous croyez devoir résilier votre contrat hypothécaire dans quelques années. Ceci est le cas quand un propriétaire veut améliorer sa résidence en achetant une autre. Choisir une hypothèque d'une durée de 3 ans au lieu de celle d'une durée de 5 ans peut vous donner un avantage financier considérable lorsque vient le temps de payer les frais de pénalités.
De plus, il sera important pour vous de considérer la différence des taux sur le marché, et les primes associées à la prise en charge d'une hypothèque de plus longue durée. Par exemple, il y a une prime considérable sur le taux d'une hypothèque d'une durée de 5 ans lorsque comparé à celui d'une durée de 3 ans. Il se peut que ça ne vaille pas la peine d'acheter ces deux années additionnelles pour conserver la certitude du taux d'intérêt.
L'avantage principal d'avoir un taux hypothécaire fixe est que l'on peut déterminer le montant exact des versements hypothécaires à payer, indépendamment si les taux sur le marché augmentent ou diminuent. Par contre, et c'est le cas de tous les hypothèques à taux fixes, il y a un risque bien réel que vous finirez par payer plus d'intérêts lorsque les taux variables sont bas. Historiquement, vous paierez moins avec un taux variable (qui fluctue avec le taux préférentiel de la Banque du Canada) au fil des ans.
La popularité des hypothèques à taux fixe d'une durée de 3 ans
Approximativement 20% des Canadiens choisissent une hypothèque d'une durée entre 2 et 4 ans. Cette statistique démontre que plus jeune le groupe d'âge, plus cela est vrai. La raison est typique à la plus grande aversion du risque des jeunes car ils n'y voient pas le besoin de geler leur taux pour de longues périodes de temps
Les hypothèques à taux fixe par contre, représentant 66% de tous les hypothèques, sont très populaires sans avoir aucune différence majeure à noter selon les groupes d'âges.
| Durée du terme | Groupe d'âge | |||
|---|---|---|---|---|
| 18-34 | 35-54 | 55+ | Tous les âges | |
| Un an | 5% | 7% | 6% | 6% |
| 2 à 4 ans | 27% | 18% | 12% | 20% |
| 5 ans | 66% | 65% | 69% | 66% |
| 6 à 10 ans | 3% | 9% | 10% | 7% |
| plus de 10 ans | 0% | 0% | 2% | 1% |
Qu'est ce qui entraîne les changement des taux hypothécaires d'une durée de 3 ans?
Au fait, le taux hypothécaire fixe d'une durée de 3 ans suit la tendance des obligations gouvernementales sur 5 ans, et la différence est celle d'une prime. Le rendement des obligations gouvernementales est affecté par des variables économiques comme le taux de chômage, l'exportation et l'inflation.
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