Les meilleurs taux de CPG CELI, 1-an

Les meilleurs: CPG pour tous les types et conditions

Vous cherchez un moyen sûr et sécurisé d'épargner tout en bénéficiant de taux d'intérêt concurrentiels? Un CPG CELI pourrait être la solution idéale.

Ce produit d'épargne garantit des rendements sur votre investissement tout en offrant l'avantage d'une croissance libre d'impôt. Découvrez les meilleurs taux de CPG CELI actuellement disponibles.

Les meilleurs taux de CPG CELI sont actuellement proposés par les banques et institutions financières suivantes :

• Banque EQ : CPG enregistrés
• Oaken Financial : CPG enregistrés
• Banque TD : CPG enregistrés
• Saven Financial : CPG enregistrés
• Meridian Credit Union : CPG enregistrés

Notez que de nombreuses banques numériques offrent des taux compétitifs sur les CPG, mais toutes ne permettent pas de les détenir dans des comptes enregistrés comme les CELI. Cependant, la plupart des grandes banques le permettent.

Un CPG CELI est un certificat de placement garanti (CPG) détenu dans un compte d'épargne libre d'impôt (CELI). Les CELI sont des comptes enregistrés exonérés d'impôt, ce qui signifie que les intérêts générés par un CPG ne sont pas imposables, contrairement aux CPG détenus dans des comptes non enregistrés. Toutefois, les CELI ont des limites de cotisation annuelle et à vie.

Un CPG est un dépôt à terme qui vous permet de gagner des intérêts sur une somme d'argent pendant une période déterminée (1, 2 ou 5 ans, par exemple). Vous pouvez détenir un CPG dans un compte d'épargne ou un compte d'investissement. Un CELI, quant à lui, est un compte d'épargne enregistré par le gouvernement, qui est à l'abri de l'impôt, permettant de ne pas être imposé sur les intérêts gagnés ou les gains d'investissement. Les CELI peuvent être utilisés comme compte d'épargne ou d'investissement, et sont souvent utilisés pour l'épargne-retraite ou d'autres objectifs financiers.

Si vous cherchez à ajouter de la stabilité à votre portefeuille d'investissement, un CPG est un bon choix. Il existe également d'autres options comme les obligations. Si vous souhaitez utiliser un CPG pour un objectif d'épargne à court ou moyen terme, vous pouvez le détenir dans un compte d'épargne enregistré qui ne vous pénalise pas pour les retraits, comme un CELI ou un compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP) si vous épargnez pour une mise de fonds pour une maison. Gardez à l'esprit qu'avec les CPG non rachetables, qui ont tendance à offrir les taux les plus élevés, vous ne pouvez pas retirer votre argent avant la fin du terme sans pénalité.

Beaucoup de gens apprécient les CPG parce qu'ils les empêchent de dépenser leur argent ailleurs et les aident à atteindre leurs objectifs d'épargne. Avec un CPG encaissable, vous pouvez retirer votre investissement à tout moment après 30 jours sans pénalité et continuer à percevoir des intérêts jusqu'au retrait. Cependant, les taux d'intérêt des CPG encaissables sont généralement plus bas, sauf en cas de promotions.

Cependant, si vous détenez un CPG dans un compte non enregistré, tous les intérêts gagnés pendant la durée du terme seront imposés. En revanche, avec un CELI, vous pouvez déposer vos économies et les laisser croître sans pénalité jusqu'à ce que vous décidiez de les retirer, sans perdre vos droits de cotisation. De plus, les intérêts gagnés dans un CELI ne sont pas imposés. Actuellement, de nombreux CELI offrent des taux d'intérêt autour de 4 %, légèrement inférieurs à ceux des CPG. Le choix entre un CPG ou un CELI dépend de vos objectifs financiers et de l'échéancier que vous vous fixez.

Pour choisir le CPG CELI qui correspond le mieux à vos objectifs d'épargne, tenez compte des facteurs suivants :

Taux d'intérêt

Le taux d'intérêt est essentiel dans le choix d'un CPG CELI. Optez pour des taux qui dépassent l'inflation actuelle pour garantir que la valeur de votre argent augmente.

Durée du terme

Les CPG CELI ont des durées variées, allant de 1 à 5 ans. Évaluez vos objectifs d'épargne et choisissez une durée qui correspond à votre planification.

Pénalités de retrait anticipé

Même si les CPG CELI sont conçus pour être conservés jusqu'à l'échéance, des situations imprévues peuvent survenir. Assurez-vous de bien comprendre les pénalités en cas de retrait anticipé avant de choisir un CPG CELI.

Couverture d'assurance

Vérifiez que l'institution financière offrant le CPG CELI est membre de la SADC, qui assure les dépôts jusqu'à 100 000 $.

L'ouverture d'un CPG CELI est simple. Voici les étapes :

Choisissez une institution financière

Faites des recherches et comparez les taux des CPG CELI offerts par différentes institutions pour trouver la meilleure option.

Rassemblez les documents requis

Vous devrez fournir une pièce d'identité, comme un permis de conduire ou un passeport, et votre numéro d'assurance sociale (NAS).

Remplissez la demande

Une fois votre choix fait, remplissez la demande en ligne ou en personne.

Financez votre CPG CELI

Financez votre CPG CELI avec une somme forfaitaire ou établissez des contributions régulières depuis votre compte bancaire.

Pour optimiser votre investissement dans un CPG CELI, suivez ces conseils :

Maximisez votre espace de cotisation

Chaque année, le gouvernement canadien fixe une limite de cotisation pour les CELI. Utilisez pleinement votre espace de cotisation chaque année pour tirer le meilleur parti de votre CELI. Si vous avez sous-cotisé ou jamais cotisé à votre CELI, votre espace de cotisation pourrait être supérieur à la limite annuelle standard (7 000 $ en 2024).

Envisagez l'échelonnement de vos CPG

L'échelonnement consiste à investir dans plusieurs CPG avec différentes échéances et à réinvestir les gains à chaque terme. Cela vous permet de profiter de taux d'intérêt plus élevés tout en ayant un accès régulier à vos fonds.

Lorsque votre CPG arrive à échéance, si vous retirez les fonds en espèces, votre espace de cotisation au CELI sera temporairement affecté. Il est crucial de comprendre ce mécanisme pour éviter les erreurs.

Si vous effectuez un retrait d'un CELI, vous perdrez temporairement l'espace de cotisation, qui ne sera récupéré qu'au début de l'année civile suivante. Nous avons un calculateur pratique pour vous aider à voir comment vos retraits influencent votre limite de CELI. Voici un exemple :

Jon dispose de 20 000 $ d'espace de cotisation disponible pour son CELI en 2020 et a 5 000 $ investis dans un CPG CELI.

Retrait en 2020 :

Si Jon retire les 5 000 $ en 2020 après l'échéance de son CPG, son espace de cotisation reste de 20 000 $. S'il réinvestit les 5 000 $ dans la même année, son espace de cotisation tombe à 15 000 $. Retirer des fonds d'un CELI ne modifie pas l'espace de cotisation total disponible pour l'année en cours, et votre limite de l'année en cours ne sera pas augmentée pour compenser les retraits effectués.

Début de 2021 :

En 2021, Jon récupère ses 5 000 $ d'espace de cotisation, portant son total à 20 000 $. Il gagne également un nouvel espace de cotisation de 6 000 $ pour 2021. Les limites de cotisation au CELI pour les nouveaux dépôts augmentent chaque année civile, indépendamment des retraits ou dépôts passés.

Il est essentiel de comprendre les retraits de CPG CELI pour éviter une surcotisation accidentelle, ce qui pourrait entraîner des amendes.