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Comment fonctionne l'assurance habitation à Montréal?
Matt Hands, vice-président, Assurance
L’assurance habitation n’est pas obligatoire par la loi à Montréal, comme partout ailleurs au Canada. Bien qu'il soit fortement recommandé d’avoir une forme de protection pour un bien aussi précieux, c’est à vous, en tant que propriétaire, de prendre cette décision.
Il y a toutefois une exception : si vous avez une hypothèque sur votre propriété. Dans ce cas, la plupart des prêteurs exigeront que vous souscriviez une assurance habitation pour protéger leur investissement.
Une police d’assurance habitation ne couvre pas seulement les réparations et le remplacement de votre propriété en cas de dommages physiques. Elle peut également protéger vos biens personnels et vous offrir une couverture en cas de réclamations en responsabilité civile. Pour tout savoir sur l’assurance habitation à Montréal, poursuivez votre lecture.
Types de polices d'assurance habitation à Montréal
Il existe plusieurs types de polices d'assurance habitation parmi lesquels choisir. Nous vous présentons ici trois options courantes pour vous aider à déterminer celle qui correspond le mieux à vos besoins. Il est important de noter que la majorité des propriétaires privilégieront l'option la plus complète, puisqu'elle offre le plus haut niveau de protection.
Couvertures standard de l'assurance habitation à Montréal
Le type de plan d'assurance habitation que vous choisissez détermine les risques couverts (par exemple, vol, incendie), mais la plupart des polices d'assurance habitation à Montréal incluent ces couvertures standard.
Couverture du bâtiment
Couverture des biens
Couverture de la responsabilité civile
Couverture des frais de subsistance supplémentaires
Ajouts courants à l'assurance habitation à Montréal
Vous pouvez personnaliser votre police d'assurance habitation à Montréal en y ajoutant des options supplémentaires, aussi appelées avenants. Bien que les options varient d’un assureur à l’autre, voici quelques ajouts courants que vous pouvez envisager avec votre conseiller en assurance.
Assurance pour entreprise à domicile
Si vous dirigez une entreprise depuis votre domicile, cette couverture peut protéger contre les risques commerciaux, comme les dommages à votre stock.
Assurance parapluie
Souvent vendue séparément, l'assurance parapluie augmente les limites de responsabilité de vos assurances auto ou habitation et peut couvrir des responsabilités supplémentaires non incluses dans votre police de base.
Assurance contre le vol d'identité
En cas de vol de vos informations personnelles utilisé à des fins criminelles, cette couverture peut vous aider à gérer les coûts liés à la récupération de votre identité.
Assurance des biens prolongée
Si vous possédez des objets de grande valeur, comme des œuvres d’art ou des bijoux, cette prolongation permet d’augmenter les limites de couverture au-delà de celles incluses dans une police standard.
Assurance contre les inondations
Cette option vous protège contre les dégâts d’eau causés par les inondations, les refoulements d'égout ou les débordements. Elle est particulièrement recommandée pour les maisons situées dans des zones à risque.
Assurance contre les tremblements de terre
Les dommages causés par un tremblement de terre ne sont pas couverts par les polices d’assurance habitation standard. Si vous vivez dans une zone sismique, l'ajout de cette couverture peut être une précaution judicieuse.
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Combien coûte l'assurance habitation à Montréal?
Les propriétaires à Montréal peuvent s'attendre à payer en moyenne 1 600 $ par an pour leur assurance habitation. Il est important de noter que le coût varie d’un cas à l’autre, car il est calculé en fonction de plusieurs facteurs individuels. En règle générale, plus vous et votre propriété présentez des risques, plus votre prime sera élevée. Pour connaître le montant exact que vous devrez payer, assurez-vous de comparer les soumissions d’assurance habitation avec nous dès aujourd'hui.
Facteurs qui influencent votre soumission d'assurance habitation à Montréal
Les compagnies d’assurance habitation prennent en compte divers éléments pour évaluer votre soumission personnalisée. Voici les principaux facteurs qui servent à évaluer le niveau de risque que vous représentez en tant qu’assuré.
Type de propriété
Coût de remplacement de la maison
Emplacement
Construction interne
Toit
Rénovations et améliorations
Animaux de compagnie
Piscines et dépendances
Usage spécial
Cote de crédit
Historique d'assurance
Comment obtenir la meilleure assurance habitation à bas prix à Montréal
Bien que ce soient les assureurs qui déterminent finalement le prix que vous paierez, il existe plusieurs étapes que vous pouvez suivre pour vous assurer d'obtenir la meilleure prime possible. Voici huit conseils pour obtenir une assurance habitation à bas prix à Montréal.
- Magasinez et comparez
Avec Ratehub.ca, vous pouvez comparer les soumissions d'assurance habitation personnalisées provenant des meilleures compagnies de Montréal en un seul endroit. Vous ne saurez pas quel assureur offre le meilleur taux tant que vous n'aurez pas exploré le marché.
- Regroupez vos polices
En regroupant votre police d'assurance habitation avec d'autres besoins en couverture (comme l’assurance automobile, condo, ou locataire) sous un même fournisseur, vous pourriez être éligible à un rabais pour regroupement de polices.
- Restez fidèle
Il n'est pas surprenant que les assureurs apprécient les clients qui restent avec eux à long terme. Si vous renouvelez votre police d'assurance habitation avec votre assureur actuel, assurez-vous de demander des rabais pour fidélité.
- Améliorez votre propriété
Certaines améliorations (comme une cuisine rénovée) peuvent augmenter votre prime, mais d’autres (comme un nouveau toit) peuvent au contraire la réduire.
- Améliorez votre cote de crédit
De nombreuses compagnies d'assurance habitation examinent votre cote de crédit comme indicateur du risque que vous représentez. Opter pour une vérification de crédit douce (et maintenir une bonne cote) peut vous permettre d'obtenir les taux d'assurance les plus bas.
- Installez des systèmes de sécurité
Certains systèmes de sécurité, comme un système d'alarme surveillé de manière centralisée, peuvent entraîner un rabais. Les assureurs apprécient les mesures qui réduisent le risque de réclamation.
- Augmentez votre franchise
Votre franchise est le montant que vous acceptez de payer pour une réclamation avant que votre assureur ne prenne en charge le reste. Choisir une franchise plus élevée peut vous laisser assumer plus de risques, mais cela peut également réduire vos taux.
- Demandez tout simplement
Vous ne saurez jamais à quels rabais vous pouvez être éligible tant que vous ne demandez pas. Par exemple, vous pourriez bénéficier de tarifs de groupe pour les anciens élèves ou d’autres réductions spécifiques.
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