Comment les tarifs douaniers américains sur le Canada pourraient vous affecter - et ce que vous pouvez faire

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Le deuxième mandat du président des États-Unis Donald Trump a commencé, et il semble déjà que les relations entre les États-Unis et le Canada vont être tendues. Le samedi 1er février, M. Trump a décrété des droits de douane de 25 % sur les importations canadiennes aux États-Unis, à compter du mardi 4 février. Le Premier ministre Justin Trudeau a ensuite prononcé un discours annonçant des droits de douane de 25 % sur les importations américaines en guise de représailles.

Qu'est-ce que cela signifie pour l'économie canadienne ? Plus important encore, y a-t-il quelque chose que vous puissiez faire pour assurer votre propre sécurité financière ? Voyons cela de plus près.

Un tarif douanier est essentiellement une taxe qu'un pays prélève sur les importations ou les exportations de marchandises avec des pays étrangers. Par exemple, les principales exportations du Canada vers les États-Unis sont les carburants, les pièces détachées et les machines.

Si un droit de douane de 25 % est imposé sur les importations en provenance du Canada, les importateurs américains doivent payer ces droits de douane, ce qui rend les marchandises 25 % plus chères. Ce coût peut être répercuté sur les consommateurs américains, mais les consommateurs canadiens peuvent également être affectés si les produits fabriqués avec des matériaux et des pièces canadiens sont réexportés vers le Canada.

En outre, les importateurs américains essaieront probablement de négocier avec les exportateurs canadiens pour obtenir un prix moins élevé, ou d'importer des marchandises d'un autre pays où les prix et/ou les droits de douane sont moins élevés. D'une manière ou d'une autre, les entreprises canadiennes seront touchées, ce qui pourrait entraîner des pertes d'emplois et un affaiblissement du dollar canadien.

Les autorités canadiennes, du Premier ministre Justin Trudeau aux différents dirigeants provinciaux, ont déjà annoncé des mesures de rétorsion. À partir du mardi 4 février, le Canada imposera des tarifs douaniers de 25 % sur des produits américains d'une valeur d'environ 30 milliards de dollars. Ces tarifs seront ensuite appliqués à 125 milliards de dollars d'importations américaines supplémentaires dans trois semaines.

Le gouvernement pourrait également imposer des mesures commerciales non tarifaires, telles que la restriction des exportations de minéraux et de produits énergétiques essentiels vers les États-Unis et une mesure visant à empêcher les entreprises américaines de soumissionner pour des contrats gouvernementaux. Dans une déclaration faite aujourd'hui, le chef du parti progressiste-conservateur de l'Ontario, Doug Ford, a indiqué qu'il interdisait aux entreprises américaines de soumissionner pour des contrats provinciaux, notamment en se retirant du contrat de 100 millions de dollars passé par la province avec Starlink pour la fourniture d'un accès Internet par satellite aux communautés isolées.

Bien que les responsables aient laissé entendre que les recettes provenant d'éventuelles mesures de rétorsion canadiennes pourraient être redistribuées aux secteurs touchés, les Canadiens ordinaires seraient tout de même durement touchés : dans un rapport de BMO, son économiste en chef Douglas Porter a estimé que le pays pourrait être confronté à une légère récession et à une augmentation du taux de chômage, qui atteindrait environ 8 %. La Banque du Canada pourrait également procéder à de nouvelles réductions des taux d'intérêt dans le contexte du ralentissement économique attendu.

Dans un contexte d'incertitude politique et économique, la seule chose dont vous pouvez être sûr, c'est de vos finances personnelles. Voici quelques conseils pour vous préparer au pire des scénarios, qui peut inclure une perte de revenus :

Constituez votre épargne d'urgence

Il est toujours prudent d'épargner pour les mauvais jours. Si les tarifs douaniers menacés sont imposés, vous devrez vous assurer de pouvoir survivre à six à douze mois de chômage et d'augmentation des prix. Passez en revue votre budget, voyez si vous pouvez dépenser moins et épargner davantage dans votre fonds d'urgence, et placez le tout sur un compte d'épargne à taux d'intérêt élevé où vous pourrez accéder facilement à vos fonds en cas de besoin.

Si vous avez des dettes, faites de leur remboursement votre priorité absolue.

Équilibrer la volatilité des marchés avec des investissements à faible risque

Même si le marché boursier s'est redressé dans la foulée de l'élection présidentielle américaine, les tarifs douaniers potentiels de Trump (et ses mesures imprévisibles en général) apporteront une grande volatilité au marché. Si vous avez un faible appétit pour le risque, les CPG offrent des rendements modestes par rapport aux actions, aux fonds et aux cryptomonnaies, mais ils constituent aussi la meilleure option pour investir sans stress.

Envisagez d'acheter des CPG dans un compte à l'abri de l'impôt, comme votre CELI ou votre REER, afin de tirer le maximum de votre investissement et de vous assurer que les taux vous aideront à lutter contre l'inflation. Vous pouvez également investir dans des fonds basés sur l'épargne ou les obligations à taux d'intérêt élevé.

Si vous avez déjà des placements à long terme, il n'y a pas de mal à les conserver, à condition que votre portefeuille conserve le même niveau de risque ou qu'il devienne moins risqué.

Bloquer un taux si votre prêt hypothécaire doit être renouvelé

Si votre prêt hypothécaire doit être renouvelé cette année, vous devriez peut-être entamer le processus le plus tôt possible. La plupart des prêteurs vous permettront d'entamer le renouvellement de votre prêt hypothécaire 120 jours avant l'échéance réelle, ce qui vous donnera la possibilité de bloquer le taux. Cela vous garantira l'accès au taux le plus bas disponible aujourd'hui pendant 120 jours, même si les taux d'intérêt fixes augmentent ou si les prêteurs réduisent les écarts par rapport au taux préférentiel sur leurs taux hypothécaires variables.

Dans l'ensemble, les prêts hypothécaires à taux variable, qui sont liés au taux directeur, pourraient encore baisser si la Banque du Canada procède à d'autres réductions de taux. Il est également possible que la banque centrale doive réduire son taux cette année de manière beaucoup plus agressive que prévu, si le Canada entre en récession à cause des tarifs douaniers. Bien que cela permette un allègement supplémentaire des taux, les pertes d'emploi et les pressions économiques qui en résulteraient pourraient mettre les emprunteurs encore plus en danger. Un taux hypothécaire variable présente également plus d'incertitudes pour vos finances qu'un prêt hypothécaire à taux fixe.

Les prêts hypothécaires à taux fixe sont liés au marché obligataire, et comme les rendements obligataires sont en hausse (en raison de l'inquiétude des investisseurs concernant les tarifs douaniers et la croissance de l'inflation qui en découle), les taux hypothécaires sont susceptibles de suivre le mouvement. Si vous souhaitez vous libérer de l'anxiété liée à la fluctuation des taux, c'est le bon moment pour obtenir un taux fixe sur 3 ou 5 ans.

Bien que les droits de douane déclarés par Trump sur le Canada n'aient pas encore été mis en œuvre, il est préférable d'aborder vos finances avec pessimisme. Après tout, les économistes soulignent que l'économie canadienne n'est pas très performante. Stéfane Marion, économiste en chef à la Banque nationale du Canada, a fait remarquer lors d'un événement que « nous avons une économie qui pue ».

Si les choses se passent mieux que prévu, vous serez plus à l'aise financièrement et pourrez envisager de faire fructifier votre patrimoine.

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