Comment obtenir une assurance auto à bas prix au Canada

Toutes les assurances auto ne se valent pas. Les soumissions d'assurance auto varient selon la compagnie, le conducteur, la voiture et la ville.

Il est important de bien vous renseigner pour vous assurer d'avoir la bonne couverture pour votre situation. Nous avons préparé une liste de conseils pour obtenir une assurance auto à prix réduit, maintenant et à l'avenir, que vous soyez en plein milieu d'une police d'assurance ou que vous magasiniez pour de nouvelles soumissions cette année.

Quel est le prix moyen d'une assurance automobile au Canada ?

Nous avons établi un classement du plus cher au moins cher au Canada.

1. Colombie-Britannique (BC) : 1 830 $
2. Ontario : 1 500 $
3. Saskatchewan : 1 235 $
4. Alberta : 1 179 $
5. Terre-Neuve : 1 168 $
6. Manitoba : 1 080 $
7. Territoires du Nord-Ouest : 978 $
8. Nunavut : 963 $
9. Nouvelle-Écosse : 891 $
10. Nouveau-Brunswick : 867 $
11. Île-du-Prince-Édouard (Î.-P.-É.) : 816 $ 
12. Yukon : 812 $
13. Québec : 700 $

Gardez à l'esprit que ces devis ne sont que des estimations et que le prix final variera en fonction des besoins spécifiques de chaque conducteur.

Pourquoi se soucier de la moyenne ?

L'assurance automobile publique, c'est-à-dire l'assurance fournie par le gouvernement, est pratiquée en Colombie-Britannique, en Saskatchewan et au Manitoba. Ces provinces sont parmi les plus chères du pays, car les consommateurs ont moins d'options concurrentielles (pas de possibilité de comparer les prix). En revanche, l'assurance automobile au Québec est la moins chère car il s'agit d'un modèle hybride : vous achetez votre couverture d'indemnités d'accident auprès du gouvernement à un coût subventionné, et vous achetez toutes les autres formes de couverture auprès d'assureurs privés.

Dans les autres provinces, vous souscrivez votre assurance automobile auprès de l'assureur privé qui vous proposera les tarifs les moins chers. Par conséquent, si vous vous demandez où trouver l'assurance automobile la moins chère au Canada, vous devriez peut-être déménager au Québec ou dans les provinces de l'Atlantique. Cependant, même un changement de code postal au sein de votre ville ou de votre province peut avoir un impact sur la tarification en raison de nombreux facteurs indépendants de votre volonté, tels que le vol, la densité de population et la proximité de l'intersection présentant le plus grand nombre de collisions.

Aussi, nous voulons simplement vous montrer la moyenne, afin que vous puissiez savoir si vous bénéficiez d'une assurance bon marché ou si vous payez trop cher.

Maintenant, passons à la manière de trouver une assurance auto à bas prix.

15 façons d'obtenir une assurance auto à bas prix au Canada

Nous avons résumé notre liste des meilleures façons de faire des économies sur votre assurance auto cette année.

1. Choisissez la bonne voiture
2. Ajustez votre police d'assurance en fonction de vos besoins
3. Retirez les couvertures optionnelles
4. Suivez vos habitudes de conduite
5. Magasinez et obtenez des soumissions
6. Gardez un bon dossier de conduite
7. Demandez des rabais
8. Regroupez vos assurances
9. Faites vos paiements à temps
10. Ayez un bon dossier de crédit
11. Faites des paiements annuels
12. Augmentez votre franchise
13. Suivez un cours de conduite accrédité 
14. Installez des dispositifs antivol
15. Conduisez moins

Alors, allons plus en détail dans chacune de ces astuces pour économiser de l'argent.

1. Choisissez la bonne voiture pour réduire vos coûts d'assurance

Si vous voulez une assurance auto abordable, vous devriez prendre en compte les coûts d'assurance lorsque vous envisagez d'acheter une voiture, et même faire des recherches sur les prix d'assurance avant de sortir la voiture du concessionnaire.

Les assureurs prennent en compte une gamme de statistiques lorsqu'ils évaluent combien facturer pour couvrir une combinaison de conducteur et de voiture.

Par exemple, les modèles de voitures souvent ciblés par les voleurs peuvent coûter plus cher à assurer, tout comme les voitures rares et les voitures sport haut de gamme. Cependant, un minivan est souvent une bonne option pour obtenir une assurance très abordable en raison de son association avec les familles transportant des passagers précieux.

Vous pouvez utiliser le tableau CLEAR du Bureau d'assurance du Canada pour découvrir quels véhicules ont peu de réclamations, ce qui se traduit par des taux d'assurance auto plus bas. Toutefois, si vous n'êtes pas un expert d'Excel, vous pouvez simplement comparer les prix d'assurance auto en entrant votre code postal ci-dessus.

2. Ajustez votre police d'assurance en fonction de vos besoins

Différents conducteurs ont des besoins d'assurance différents, donc trouvez une police d'assurance qui répond spécifiquement à vos besoins.

Il y a quatre couvertures obligatoires dans presque tout le Canada :

• Responsabilité civile : si vous blessez ou endommagez la propriété de quelqu'un d'autre ;
• Prestations d'accident : si vous êtes blessé à la suite d'un accident ;
• Automobile non assurée : si un automobiliste non assuré vous frappe ;
• Dommages matériels avec indemnisation directe : cette forme de couverture est disponible dans la plupart des provinces et vous permet de traiter uniquement avec votre assureur, peu importe qui est en faute lors du règlement d'une réclamation. Votre compagnie d'assurance se bat pour recevoir une compensation de l'autre assureur sans votre implication.

La couverture minimale pour la responsabilité civile est de 200 000 $ dans la plupart des provinces, mais elle est généralement fixée à un montant recommandé par défaut de 1 million de dollars. Si vous voulez une assurance auto vraiment bon marché, vous pouvez opter pour le minimum et prendre plus de risques. Cependant, nous ne le recommandons pas. Beaucoup de réclamations de responsabilité civile dépassent facilement 1 million de dollars, et vous devrez payer la différence de votre poche.

Les prestations d'accident paient pour votre rétablissement après un accident pour la physiothérapie et les frais médicaux. Elles couvrent également la perte de revenu et les frais funéraires. Vous pouvez augmenter cette couverture pour obtenir plus de remplacement de revenu (ce n'est pas beaucoup, selon la province). Cependant, si vous avez des avantages sociaux de qualité au travail (y compris l'invalidité à court et long terme) et une assurance-vie, vous pouvez réduire cela à la couverture minimale.

3. Abandonnez les couvertures optionnelles si vous n'en avez plus besoin

Si vous avez une vieille voiture, envisagez de renoncer à la couverture collision. De nombreux conducteurs sautent cette forme de couverture si leur vieille voiture ne vaut plus la peine d'être réparée, car elle ne conserve pas beaucoup de valeur. Pensez-y ainsi : si vous devez payer une franchise de 1 000 $ pour réparer une voiture qui ne vaut que 500 $, vous pouvez laisser tomber la couverture collision. Mettez les économies dans un fonds pour une nouvelle voiture.

Vous pouvez également renoncer à la couverture "tous risques" pour obtenir une assurance auto bon marché. La couverture tous risques protège votre voiture lorsqu'elle n'est pas en conduite. Par exemple, en cas d'inondation causée par une mauvaise météo ou d'un arbre tombant dessus.

4. Suivez vos habitudes de conduite

Envisagez l'assurance auto basée sur l'utilisation (UBI), surtout si vous êtes étudiant ou jeune conducteur. Les jeunes hommes paient généralement beaucoup plus que la moyenne pour l'assurance auto en raison de stéréotypes des compagnies d'assurance.

L'UBI suit les kilomètres parcourus et d'autres statistiques comme la façon dont vous freinez et accélérez de manière agressive, la vitesse et comment vous prenez les virages. Avec ce système, que vous pouvez surveiller vous-même sur votre téléphone, vous pouvez obtenir des rabais pour votre bonne conduite.

De nombreuses compagnies d'assurance auto comme Intact, CAA ou Onlia offrent des programmes UBI, soit sous forme d'application, soit avec un dispositif installé dans votre moteur, pour suivre vos performances en dehors des statistiques génériques.

5. Magasinez et obtenez des soumissions

Lorsque vous magasinez pour une assurance auto, ne croyez pas sur parole que quelqu'un vous offre le meilleur prix ; vous devez le découvrir par vous-même. Faites vos recherches. Ne présumez pas que la plus grande compagnie est la meilleure, simplement parce qu'elle dépense le plus en publicité pour vous dire qu'elle est la meilleure. Il y a peut-être d'excellentes compagnies d'assurance dont vous n'avez jamais entendu parler.

Vous pouvez utiliser notre comparateur d'assurance auto pour analyser ce que différentes compagnies vous factureraient. Ou vous pouvez aussi essayer la méthode traditionnelle et visiter un courtier d'assurance pour vous aider à trouver la meilleure offre pour vous.

Faites-en une habitude annuelle, car les compagnies changent leurs prix tout le temps.

6. Gardez un bon dossier de conduite

Les collisions (dont vous êtes responsable) et les infractions au code de la route font augmenter considérablement vos primes d’assurance, et elles restent sur votre dossier d’assurance pendant plusieurs années. Conduisez de manière sûre et raisonnable, et respectez le code de la route (pas d'excès de vitesse, pas de textos au volant, pas d'alcool au volant, etc.)

Les conducteurs ayant les meilleurs dossiers sur de longues périodes paient les taux les plus bas.

7. Renseignez-vous sur les moyens d'obtenir des réductions sur l'assurance automobile

Si vous vous demandez encore comment économiser sur votre assurance auto, appelez votre fournisseur ou votre courtier d'assurance. De nombreux assureurs peuvent offrir des rabais.

Si vous êtes membre d'une organisation professionnelle ou d'un groupe d'affiliation (par exemple, un syndicat ou un ancien élève), demandez-leur s'ils ont des relations avec des assureurs pour obtenir des réductions.

8. L'effet du regroupement sur vos polices

Vous pouvez obtenir des réductions si vous regroupez vos polices d'assurance, par exemple en souscrivant votre assurance automobile et votre assurance habitation auprès du même assureur. Si vous conduisez plusieurs voitures, vous pouvez bénéficier d'un rabais multi-lignes en les assurant toutes auprès de la même compagnie.

9. Effectuez vos paiements à temps, tout le temps

Ne manquez pas un paiement. D'abord, cela peut entraîner des frais de chèque sans provision et des frais de découvert. Votre assureur doit maintenant vous poursuivre pour obtenir un paiement, ce qui peut augmenter vos tarifs à l'avenir.

Un paiement manqué peut également nuire à votre cote de crédit.

10. Installez des pneus d'hiver

Le Québec exige l'installation de pneus d'hiver sous peine de pénalités et d'amendes. Dans le reste du Canada, vous pouvez obtenir un rabais de 3 à 5 % sur vos primes d'assurance mensuelles en installant des pneus d'hiver. Ce niveau de rabais ne remboursera pas vos pneus d'hiver, mais au moins vous vous arrêterez à temps dans la neige et éviterez le ski sur la route, ce qui vous permettra d'éviter des réclamations coûteuses, et donc d'économiser de l'argent.

11. Payez vos primes annuellement et non mensuellement

Si vous payez vos primes à l'avance pour l'année ou le semestre, vous pouvez obtenir une petite réduction grâce à des économies sur les frais administratifs.

12. Envisagez d'augmenter votre franchise

La franchise est le montant initial que vous payez sur toute réclamation avant que la compagnie d’assurance n’intervienne et ne paie le reste. Augmenter vos franchises peut être une façon de réduire vos primes. Mais cela signifie aussi que vous devrez payer plus en franchise si vous avez un accident.

13. Suivez un cours de conduite agréé

Particulièrement utile pour les nouveaux conducteurs, un cours de conduite accrédité fera de vous un meilleur conducteur et un conducteur plus sûr, tout en vous permettant de bénéficier d'une réduction auprès de nombreuses compagnies d'assurance.

14. Installez des dispositifs antivol

De nombreuses voitures neuves sont déjà équipées d'un système d'immobilisation. Mais tout dispositif antivol, qu'il s'agisse d'un dispositif de blocage du volant ou d'un dispositif de repérage par GPS (Lojack, par exemple), peut vous permettre de bénéficier d'une réduction sur votre assurance automobile. Si ce n'est pas le cas, il permet d'éviter une demande d'indemnisation pour vol dans le cadre d'une assurance automobile complète, ce qui pourrait faire grimper vos tarifs.

15. N'utilisez pas votre voiture

Je sais, cela semble ridicule. Mais sachez que durant le COVID, lorsque tout le monde travaillait à la maison, de nombreux Canadiens ont appelé leur compagnie d'assurance pour dire « Hé, je conduis moins » et ont ainsi bénéficié d'un tarif réduit. Moins vous êtes sur la route (en marchant, en faisant du vélo ou en prenant les transports en commun pour vous rendre au travail) plus vous avez d'argent dans votre poche. En effet, le risque que votre véhicule soit impliqué dans un incident est plus faible.

En conclusion

Si vous voulez une assurance auto à bas prix, suivez les étapes ci-dessus. Elles sont faciles à réaliser et peuvent entraîner des économies immédiates. Vous pouvez également déménager, car l’emplacement est un facteur — l’assurance auto à Brampton coûte plus cher que l’assurance auto à Toronto — mais cela est plus difficile à accomplir. Si vous avez 25 ans ou moins, vous paierez plus cher, mais c’est difficile à changer. Enfin, vous pouvez échanger votre voiture contre un modèle moins coûteux à assurer, mais cela peut s'avérer rédhibitoire.