Juin 2022 : De quel revenu avez-vous besoin pour acheter un logement au Canada?

L'année 2022 n'a pas manqué de nouvelles concernant l'immobilier et les prêts hypothécaires. La Banque du Canada a commencé à relever le taux directeur en mars, après deux ans de taux historiquement bas. Les prêts hypothécaires à taux fixe ont augmenté de 66 % en moyenne entre mars et juin seulement.

L'augmentation du test de résistance rend les logements moins abordables

L'augmentation des taux hypothécaires s'est accompagnée d'une augmentation du taux du test de résistance. Les prix des maisons ont commencé à avoir une tendance à la baisse dans certaines grandes villes. Cependant, le revenu annuel nécessaire pour acheter une maison a augmenté de manière significative dans toutes les villes - de 18 000 $ en moyenne, au cours des quatre derniers mois seulement.

« Dans toutes les villes, les acheteurs ont besoin d'un revenu beaucoup plus élevé pour acheter un logement moyen, en raison de l'augmentation du test de résistance provoquée par la hausse des taux hypothécaires. C'est le cas même dans les villes qui ont vu les prix des logements baisser. Généralement, pour chaque pour cent d'augmentation du test de résistance, le montant du prêt hypothécaire auquel un ménage peut prétendre diminue d'environ dix pour cent », indique Philippe Simard, Directeur hypothécaire au Québec chez Ratehub.ca. Par conséquent, selon M. Simard, les prix des logements devront encore baisser de manière significative pour compenser les effets de la hausse du test de résistance. Si ce n'est pas le cas, l'accessibilité au logement continuera d'être affectée par l'environnement actuel de hausse des taux. 

 

De combien de revenus supplémentaires avez-vous besoin pour vous offrir un logement au Canada?

À l'aide des données immobilières de mars 2022 et de juin 2022, Ratehub.ca a calculé le revenu annuel minimum nécessaire pour acheter un logement dans les principales villes du Canada. Le graphique ci-dessous montre l'impact de l'évolution des taux hypothécaires, du taux du test de résistance et des prix de l'immobilier sur le revenu nécessaire à l'achat d'un logement.

Voici quelques-unes des principales conclusions de nos recherches : 

• Les acheteurs de logement devraient gagner entre 8 660 $ et 35 760 $ de plus en revenu annuel supplémentaire pour acheter un logement en juin par rapport à mars.
• Bien que les prix des logements aient baissé pour le mois de juin dans des villes comme Toronto, Vancouver, Winnipeg, Ottawa et Hamilton, le revenu nécessaire pour acheter un logement dans ces marchés reste plus élevé en raison du taux du test de résistance.
• Victoria a connu la plus forte augmentation, avec 35 760 $ de revenu supplémentaire requis, suivie de près par Vancouver, avec 31 730 $ de plus.

 

L'essentiel

Même si les prix des logements commencent à baisser dans tout le pays, la hausse des taux hypothécaires continue à faire grimper le test de résistance, ce qui rend plus difficile pour les Canadiens d'acheter une maison. Puisque vous serez maintenant soumis au test de résistance à votre taux contractuel + 2 % (parce que ce taux sera toujours plus élevé que le taux d'admissibilité de 5,25 %), il est particulièrement important de magasiner pour obtenir le meilleur taux hypothécaire disponible.