Les baisses de taux d'intérêt ont amélioré l'accessibilité à la propriété au Canada en juillet
Penelope Graham, Directrice des contenus
Il est devenu un peu plus facile pour les Canadiens d'acheter un logement en juillet, les baisses de taux ayant effectivement réduit les coûts d'emprunt.
L'impact des baisses de taux de la Banque du Canada en juin et juillet, qui ont ramené le taux directeur de 5 % à 4,5 %, a été évident dans tout le pays, l'accessibilité s'étant améliorée dans les 13 marchés - pour la première fois depuis janvier - étudiés par Ratehub.ca.
L'étude calcule le revenu annuel minimum requis pour acheter un logement moyen dans certaines des principales villes du Canada, sur la base des données immobilières de juillet 2024 et de juin 2024. Le rapport illustre l'impact de l'évolution des taux hypothécaires, des taux des tests de résistance et des prix de l'immobilier sur le revenu nécessaire à l'achat d'un logement.
Selon les données de juillet, le taux hypothécaire fixe moyen sur cinq ans est tombé à 5,29 %, contre 5,47 % en juin, et le test de résistance hypothécaire a été abaissé à 7,29 % en nature. En conséquence, le revenu requis pour être admissible à un prêt hypothécaire a diminué de plus de 5 000 $ dans les marchés immobiliers les plus coûteux du Canada.
Juillet 2024 : Combien faut-il gagner pour acheter un logement au Canada?
C'est à Toronto que l'accessibilité s'est le plus améliorée, le revenu nécessaire pour acheter une habitation moyenne ayant diminué de 5 410 $ par rapport au mois de juin. Cela se traduit par une baisse importante de 13 300 $ du prix moyen d'une habitation à Toronto, qui s'établit à 1 097 300 $. Les ventes ont été léthargiques dans la région du Grand Toronto au cours des derniers mois, les acheteurs potentiels attendant de nouvelles baisses de taux avant d'entrer sur le marché.
Les conditions ont été similaires à Vancouver, où le prix moyen a baissé de 9 400 $ sur une base mensuelle, pour s'établir à 1 197 700 $. En conséquence, les emprunteurs ont eu besoin de 5 020 $ de revenus en moins pour pouvoir bénéficier d'un prêt hypothécaire dans cette ville de la côte ouest.
La ville de Hamilton complète le trio de tête, le prix moyen de la région ayant baissé de 6 400 $ pour atteindre 843 500 $ en juillet. Cela signifie qu'un acheteur à Hamilton a besoin d'un revenu inférieur de 3 510 $ pour acheter un logement par rapport au mois précédent.
Les villes qui ont connu les plus faibles améliorations en matière d'accessibilité sont toutes dotées d'un prix moyen inférieur à 500 000 dollars, ce qui indique que l'activité est restée stable et moins affectée par les variations des taux d'intérêt.
Le marché va se réchauffer en même temps que les chances de baisse des taux d'intérêt
D'une manière générale, le marché du printemps et de l'été a été lent pour les villes les plus chères du Canada, car les acheteurs - qui ont atteint leur plafond d'accessibilité - attendent que les taux d'intérêt redescendent. Les dernières données nationales de l'Association canadienne de l'immeuble (ACI) montrent que les ventes de logements sont restées à peu près stables entre juin et juillet (-0,7 %), ce qui indique que les acheteurs ne sont pas encore incités à se précipiter. Les prix des logements sont également restés stables ou ont baissé dans la plupart des régions, le prix moyen national reculant de 0,2 % d'une année sur l'autre pour s'établir à 667 317 $.
Cependant, comme la Banque du Canada devrait réduire son taux directeur dans la fourchette de 3 à 2,5 % d'ici 2025, les ventes estivales paresseuses pourraient bientôt être dans le rétroviseur, selon James Mabey, président de l'ACI.
« Bien que cela ne soit pas apparu dans les données de juillet sur le logement dans l'ensemble du Canada, les conditions sont de plus en plus réunies pour le retour d'un marché du logement plus actif, déclare-t-il. À l'heure actuelle, de nombreux marchés offrent aux acheteurs un choix plus vaste que celui des dernières années, mais les jours de l'expérience plus lente et plus détendue de la recherche d'un logement sont peut-être quelque peu comptés. »
La prochaine annonce de taux de la Banque du Canada est prévue pour le 4 septembre 2024.
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Penelope Graham, Directrice des contenus
Penelope Graham a plus de dix ans d'expérience dans le domaine de l'immobilier, des hypothèques et de la finance. Ses commentaires sur le marché du logement sont publiés dans les médias nationaux et locaux.