Comparez les meilleurs CPG de Banque TD

Les meilleurs: CPG pour tous les types et conditions

Pourquoi choisir les CPG de TD?

Le Groupe Banque TD fait partie des 10 plus grandes banques en Amérique du Nord, desservant 27,5 millions de clients. Lorsque vous investissez dans un CPG de TD, vous pouvez être sûr que votre argent est entre de bonnes mains.

TD propose une gamme variée de CPG avec différentes durées et caractéristiques, ce qui vous permet de choisir l'option qui correspond le mieux à vos objectifs financiers.

Types de CPG de TD

TD propose trois principaux types de CPG : les CPG encaissables, les CPG non encaissables, et les CPG de croissance sur le marché (souvent appelés CPG liés au marché). TD propose également des CPG en dollars américains et des CPG en offre spéciale.

Les CPG encaissables vous permettent d'accéder à votre argent avant la fin de la durée sans pénalité. Les CPG non encaissables ont une durée fixe et appliquent des pénalités en cas de retrait anticipé. Les CPG liés au marché offrent un taux d'intérêt variable, qui dépend de la performance du marché boursier.

Voici les meilleurs taux de CPG de TD au Canada aujourd'hui.

1. CPG encaissables de TD

Les CPG encaissables de TD (également appelés CPG rachetables) offrent des taux d'intérêt compétitifs et peuvent être détenus dans divers types de comptes enregistrés, ce qui les différencie de certaines autres banques et institutions financières. Cette option vous permet d'accéder à votre argent à tout moment après 30 jours sans pénalité, ce qui en fait une option flexible pour ceux qui pourraient avoir besoin de leurs fonds avant la fin de la durée.

Si vous avez un objectif à court terme, comme payer pour un mariage ou une mise de fonds pour une maison, un CPG encaissable pourrait être la meilleure option pour vous. Cependant, gardez à l'esprit que les taux offerts sont inférieurs à ceux des CPG non rachetables.

TD propose aussi un CPG à taux progressif sur 5 ans, renouvelé automatiquement chaque année pour une durée de 4 ans supplémentaires. Le taux d'intérêt augmente chaque année à la date d'échéance annuelle, vous permettant ainsi de retirer votre investissement à ce moment-là si vous le souhaitez. Ce produit n'est pas disponible pour les CELIAPP, mais peut être détenu dans des CELI, REER, REEE ou FERR.

2. CPG non encaissables de TD

Les CPG non encaissables (ou non rachetables) de TD sont idéals pour les investisseurs qui cherchent à sécuriser leurs fonds pour une période déterminée. Ils conviennent moins si vous avez des besoins de liquidité à court terme ou un objectif financier imprévisible. Malgré cela, les CPG non rachetables de TD offrent des taux compétitifs autour de 5 % au printemps 2024, avec des durées de 1 à 5 ans.

3. CPG croissance boursière de TD

Les CPG croissance boursière de TD sont conçus pour offrir des rendements basés sur la performance d'un indice boursier. 

Par exemple, le CPG banques canadiennes TD a une durée de 3 ans avec un rendement minimum garanti de 10 % sur toute la période. Attention, ce 10 % n'est pas un taux annuel, mais le rendement minimum total garanti, soit environ 3,2291 % par an. Si le marché boursier performe mieux que prévu, le rendement total peut atteindre jusqu'à 25 %, mais tout rendement supérieur à ce seuil est perdu. En revanche, même en cas de mauvaise performance du marché, vous êtes assuré de recevoir un rendement total de 6 % sur trois ans.

La majorité des CPG croissance boursière de TD peuvent être détenus dans un CELI ou un compte non enregistré avec un investissement minimum de 1 000 $, ou dans un REER, FERR, REEE ou CELIAPP avec un investissement minimum de 500 $.

TD propose actuellement des CPG en offre spéciale pour une durée limitée, incluant des CPG encaissables et des CPG en dollars américains avec des taux préférentiels. Par exemple, un CPG encaissable de 100 jours offrant environ 4 % d'intérêt, qui peut être détenu dans des comptes non enregistrés et certains comptes enregistrés. TD offre aussi un CPG encaissable sur trois ans.

Un autre CPG en offre spéciale de TD offre est un CPG non rachetable avec un taux d'intérêt d'environ 5 % pour une durée de 14 mois.

Investir dans les CPG de TD est simple et direct. Les clients de TD peuvent ouvrir un CPG en ligne, par téléphone ou en personne dans une succursale. Vous aurez besoin de vos informations personnelles, y compris votre numéro d'assurance sociale, et d'effectuer un dépôt initial.

Montant minimum d'investissement

Le montant minimum pour investir dans les CPG de TD est généralement de 500 $ ou 1 000 $, selon le type de CPG. Cependant, certains CPG peuvent exiger un montant minimum d'investissement plus élevé. Pour les CPG enregistrés, vous devez avoir un compte enregistré, tel qu'un REER, CELI ou CELIAPP, pour y détenir le CPG.

Durée des termes

TD propose des termes de CPG variant de 30 jours à 5 ans. En règle générale, plus la durée est longue, plus le taux d'intérêt est élevé. Toutefois, compte tenu des conditions actuelles du marché, de nombreuses institutions offrent des taux plus élevés sur les CPG à court terme, comme les CPG d'un an. Il est donc important de réfléchir à vos objectifs financiers et au moment où vous aurez besoin d'accéder à vos fonds avant de choisir une durée.

Assurance de la SADC

Les CPG de TD sont couverts par la Société d'assurance-dépôts du Canada (SADC), qui protège votre investissement jusqu'à 100 000 $ en cas de faillite bancaire. Cette assurance ajoute une couche de sécurité supplémentaire à votre investissement.

Alternatives aux CPG de TD

Si vous explorez d'autres options que les CPG de TD pour investir au Canada, voici quelques alternatives populaires :

• CPG de RBC : La Banque Royale du Canada (RBC) offre une variété de CPG avec des taux d'intérêt compétitifs et des promotions à durée limitée.

• CPG de la Banque Scotia : La Banque Scotia est une autre grande banque canadienne qui propose aussi des CPG avec des taux intéressants.

• CPG de CIBC : CIBC offre des CPG en offre spéciale à taux compétitifs et plusieurs options de CPG encaissables ou liés au marché.

• CPG des caisses populaires : Les caisses populaires, qui sont des institutions financières appartenant à leurs membres, proposent souvent des CPG à taux compétitifs et sont assurées à l'échelle provinciale.

• Banques en ligne : Des banques en ligne comme la Banque EQ et Tangerine proposent des CPG avec des taux compétitifs et une gestion de compte pratique en ligne. Elles peuvent avoir des coûts de fonctionnement inférieurs, ce qui leur permet d'offrir des taux d'intérêt plus élevés. De plus, les CPG de la Banque EQ et d'autres options similaires peuvent avoir des exigences d'investissement minimum plus faibles.

• Obligations gouvernementales : Les obligations d'épargne du Canada et les obligations provinciales sont considérées comme des investissements à faible risque, offrant des taux d'intérêt fixes et étant garanties par le gouvernement. Apprenez-en plus sur les alternatives aux CPG.

Lorsqu'on considère les alternatives aux CPG de la Banque TD, il est important de comparer les taux d'intérêt, les durées des termes et les autres caractéristiques pour trouver la meilleure option qui correspond le mieux à vos objectifs financiers. Prenez également en compte des éléments tels que le service à la clientèle, la commodité, ainsi que les frais supplémentaires ou les dépôts minimums associés à l'investissement.

Les CPG de la Banque TD sont une option d'investissement sûre et fiable pour les Canadiens souhaitant faire croître leurs économies. Avec des taux d'intérêt compétitifs et une variété d'options parmi lesquelles choisir, les CPG de la Banque TD sont un choix judicieux pour ceux qui cherchent à investir dans une option à faible risque. Assurez-vous de bien comprendre vos objectifs financiers et les caractéristiques de chaque CPG avant de faire un choix.