L'obtention d'un prêt hypothécaire est l'un des engagements financiers les plus importants que vous prendrez dans votre vie. Il se peut qu'un prêteur particulier ne propose pas le type de prêt hypothécaire qui vous convient le mieux ou qu'il vous impose un taux plus élevé que celui auquel vous pourriez prétendre ailleurs. C'est pourquoi il est important d'examiner les offres de plusieurs prêteurs et de les comparer.

La Banque Scotia offre une variété de produits hypothécaires spécialisés, en plus des prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable habituels. Plus vous en saurez sur les produits hypothécaires de la Banque Scotia, mieux vous serez préparé lorsque vous serez prêt à faire une demande. Certains des principaux détails sont abordés ci-dessous.

Produits hypothécaires de la Banque Scotia

Voici une brève présentation de quelques-uns des principaux produits hypothécaires de la Banque Scotia :

Prêts hypothécaires à taux fixe

La Banque Scotia offre une vaste gamme de prêts hypothécaires à taux fixe, dont les modalités varient. Pour les hypothèques fermées à taux fixe, elle propose des durées de 1 à 5 ans, ainsi que des options de 7 et 10 ans. La Banque Scotia propose également un prêt hypothécaire flexible/fermé d'une durée de 6 mois. Les prêts hypothécaires ouverts sont offerts pour des durées de 6 mois et d'un an. Ces prêts sont assortis de taux plus élevés, de sorte que les durées courtes sont généralement la meilleure option.

Prêts hypothécaires à taux variable

Tous prêteurs confondus, les prêts hypothécaires à taux variable offrent moins d'options de durée que les prêts hypothécaires à taux fixe. Cela s'explique par le fait qu'ils sont intrinsèquement plus flexibles et que les pénalités de remboursement anticipé sont moins élevées. La Banque Scotia fait toutefois mieux que beaucoup d'autres banques, puisqu'elle propose un prêt hypothécaire à taux variable de 3 et 5 ans. Les deux durées sont disponibles sous forme de prêt hypothécaire fermé, tandis que la durée de 5 ans est également disponible sous forme de prêt hypothécaire ouvert.

Prêt hypothécaire Long-Court

Le prêt hypothécaire Long-Court de la Banque Scotia vous permet de profiter des faibles taux d'intérêt à court terme tout en vous protégeant contre les hausses de taux d'intérêt à long terme. Dans le cadre du Programme d'équité totale Scotia, le prêt hypothécaire à court et à long terme offre une division du prêt hypothécaire ; une partie du montant est réinitialisée chaque mois en fonction des variations du taux préférentiel de la Banque Scotia, tandis qu'une autre partie du montant est fixée à un taux fixe pour toute la durée du prêt.

Hypothèques pour résidences secondaires

Si vous souhaitez acheter une résidence secondaire, la Banque Scotia a deux produits spécialement conçus pour vous. Le Programme Scotia d'acquisition de résidences secondaires MD est destiné aux personnes qui souhaitent acheter une résidence secondaire, un bien d'investissement ou une maison pour l'un de leurs enfants. Le produit "Réalisez votre rêve d'avoir un chalet" de la Banque Scotia offre un financement souple aux personnes qui souhaitent acheter un chalet ou une maison de vacances.

Programme hypothécaire BonDébut de la Banque Scotia

Le programme BonDébut est destiné aux résidents temporaires et permanents qui viennent d'arriver au Canada et qui souhaitent acheter un logement. Le programme est spécialement conçu pour répondre aux besoins hypothécaires de ces personnes, qui peuvent être plus complexes que pour un prêt hypothécaire traditionnel.

Programme Crédit intégré de la banque Scotia

Le programme Crédit intégré de la banque Scotia (CIS) est une marge de crédit sur valeur domiciliaire, également connue sous le nom de HELOC. Elle transforme votre hypothèque en un actif précieux, qui vous permet de mieux contrôler vos emprunts, aujourd'hui et à l'avenir, et d'économiser potentiellement des centaines de dollars chaque année. Vous pouvez payer les études de vos enfants, acheter une nouvelle voiture, faire des travaux de rénovation, acheter une résidence secondaire ou une propriété de vacances, ou encore contribuer à l'exploitation de votre petite entreprise.

Pour autant que vous disposiez d'un capital minimum dans votre maison, le CIS vous permet d'emprunter jusqu'à 80 % de la valeur de votre maison sous la forme d'une ligne de crédit renouvelable. Il vous offre également la possibilité de diviser votre prêt hypothécaire en deux ou trois types d'hypothèques et de durées différentes, ce qui vous permet de mieux contrôler le risque lié aux taux d'intérêt.

Accès aux taux hypothécaires de la Banque Scotia

Les derniers taux hypothécaires de la Banque Scotia sont automatiquement mis à jour dans les tableaux ci-dessus ou sur le site Web de la Banque Scotia. Vous pouvez voir les taux actuels de la Banque Scotia comparés à ceux d'autres prêteurs sur notre page principale de comparaison des prêts hypothécaires.

Pour obtenir un taux de la Banque Scotia, vous pouvez vous adresser directement à la Banque Scotia ou à un courtier en hypothèques. Bien qu'il soit pratique de s'adresser directement à la Banque Scotia si vous faites déjà affaire avec elle, vous aurez accès à des conseils indépendants et à un choix beaucoup plus vaste de taux et de produits hypothécaires si vous vous adressez plutôt à un courtier. Trouvez un courtier hypothécaire près de chez vous pour obtenir une consultation gratuite.

Préapprobation d'un prêt hypothécaire par la Banque Scotia

La demande de préapprobation de prêt hypothécaire de la Banque Scotia prend environ 20 minutes à remplir, après quoi la banque vous contactera par téléphone dans les trois jours ouvrables pour vous informer de sa décision. Vous pouvez obtenir une préapprobation directement auprès de la Banque Scotia ou par l'intermédiaire d'un courtier en hypothèques.

Liste de contrôle de la demande de prêt hypothécaire de la Banque Scotia

Pour accélérer le processus de demande de prêt hypothécaire et obtenir plus rapidement votre taux hypothécaire de la Banque Scotia, assurez-vous d'avoir en main les renseignements suivants lorsque vous présentez votre demande ou que vous parlez à un courtier en prêts hypothécaires :

• Vos revenus mensuels

• Vos dépenses mensuelles de logement ou votre loyer actuel

• La valeur des véhicules, des biens immobiliers, des investissements ou de l'épargne que vous possédez éventuellement

• Les soldes et les paiements mensuels de votre prêt hypothécaire actuel (y compris les taxes foncières), de vos cartes de crédit, de vos lignes de crédit ou de vos emprunts.

• Les détails de la nouvelle propriété que vous souhaitez acheter

• Les informations financières de votre conjoint/partenaire, si vous faites une demande conjointe.

Comparer d'autres produits de la Banque Scotia

La Banque Scotia offre diverses cartes de crédit, y compris des cartes de récompense et des cartes à faible taux d'intérêt, ainsi que des CPG, disponibles dans une variété de conditions.

En savoir plus sur la Banque Scotia

Depuis qu'elle a accueilli ses premiers clients à Halifax en 1832, la Banque Scotia s'est développée pour devenir l'une des principales institutions financières d'Amérique du Nord. Aujourd'hui, le Groupe Banque Scotia et ses filiales offrent une gamme variée de produits et de services, notamment des services bancaires aux particuliers, aux entreprises, aux grandes sociétés et des services d'investissement, à plus de 23 millions de clients dans plus de 30 pays à travers le monde.

En conclusion

La Banque Scotia est une grande banque canadienne et certainement l'un des fournisseurs de prêts hypothécaires les plus réputés du pays. Cependant, comme pour tous les prêteurs, ses produits peuvent ou non répondre à vos besoins. La meilleure chose à faire pour obtenir le bon prêt hypothécaire est de comparer plusieurs fournisseurs et de trouver le produit qui vous convient le mieux.