Taux hypothécaires offerts par les banques canadiennes

Comparez les taux hypothécaires des banques canadiennes et observez comment ils se situent par rapport aux meilleurs taux hypothécaires disponible sur le marché. Songez-vous à l'aide d'une banque ou d'un courtier hypothécaire, d'un taux fixe ou d'un taux variable, d'une durée d'un an ou dix ans? Ratehub.ca vous montre les meilleurs taux hypothécaires pour chaque catégorie et type de prêteur. Nous sommes en mesure de vous fournir des conseils impartiaux et vous instruire sur l'obtention du meilleur prêt hypothécaire qui répond à vos besoins.

Mise à jour du marché hypothécaire : novembre 2024

Le marché de l'immobilier résidentiel canadien, habituellement très actif durant l'été, a été remarquablement calme, les acheteurs restant tranquilles en attendant la baisse des taux d'intérêt hypothécaires. La Banque du Canada ayant procédé à une troisième réduction de son taux directeur d'un quart de point le 4 septembre (les deux premières réductions de taux depuis mars 2020 ayant eu lieu le 5 juin et le 24 juillet), de nombreux observateurs du marché s'attendent à une reprise de l'activité.

Les taux hypothécaires variables ont baissé à peu près dans les mêmes proportions que le taux directeur et, comme les marchés anticipent une nouvelle baisse des taux en octobre, on s'attend à une nouvelle pression à la baisse sur les taux.

Les taux hypothécaires fixes sont liés au marché obligataire plutôt que directement à la Banque du Canada et à ses décisions en matière de taux, et en réponse à la baisse des taux de la Banque du Canada du 4 septembre (et à certains rapports économiques du Canada et des États-Unis), les rendements obligataires ont chuté jusqu'à la fourchette de 2,7 %. Cela a permis à certains prêteurs de réduire leurs taux hypothécaires fixes.

Toutefois, d'un point de vue historique, les taux hypothécaires variables et fixes restent élevés. Toute personne cherchant à obtenir un taux hypothécaire au Canada en ce moment doit être consciente des facteurs économiques ci-dessous.

• Mise à jour sur l'immobilier :Le 15 novembre 2024, l'Association canadienne de l'immobilier (ACI) a fait état d'un important regain d'activité sur le marché du logement pour le mois d'octobre. Au total, 44 041 maisons ont été vendues au Canada, ce qui représente une augmentation de 30 % par rapport à octobre 2023 et une hausse de 7,7 % par rapport à septembre - l'activité de vente la plus élevée depuis avril 2022. Les fortes ventes se sont concentrées sur les principaux marchés, la région du Grand Toronto ayant enregistré une hausse de 43,3 % et les basses-terres continentales de la Colombie-Britannique, une hausse de 32,4 %. Cette hausse est largement attribuée aux quatre réductions des taux d'intérêt de la Banque du Canada depuis juin. Le prix moyen des maisons à l'échelle nationale a augmenté de 6 % d'une année à l'autre pour atteindre 696 166 $. Les conditions du marché sont actuellement équilibrées, mais montrent des signes de resserrement. Le ratio ventes/nouvelles inscriptions est passé de 52 % en septembre à 58 % en octobre, dépassant ainsi la moyenne à long terme de 55 %. L'ACI considère qu'un rapport ventes/nouvelles inscriptions compris entre 45 % et 65 % indique un marché équilibré, mais la tendance à la hausse suggère une concurrence accrue de la part des acheteurs et une évolution potentielle vers un marché de vendeurs si l'offre ne suit pas. Selon James Mabey, président de l'ACI, « les chiffres élevés des ventes d'octobre suggèrent que les acheteurs ont été actifs depuis que les taux ont commencé à baisser, attendant que les bonnes propriétés arrivent sur le marché. L’ampleur de cette activité dépendra du nombre de nouvelles offres qui seront proposées d'ici le printemps ».
• Mise à jour sur l'IPC :Le 15 octobre 2024, Statistique Canada a publié son rapport sur l’indice des prix à la consommation (IPC) pour le mois de septembre, signalant un ralentissement de l’inflation à 1,6 %, une baisse par rapport au taux de 2 % observé en août et en deçà des prévisions qui tablaient sur 1,8 %. Il s’agit de la plus faible hausse de l’inflation depuis début 2021, ramenant l’inflation bien en dessous de l’objectif de 2 % de la Banque du Canada. Cette baisse est en grande partie attribuable à la chute de 10,7 % des prix de l’essence. Les coûts des intérêts hypothécaires, qui ont largement contribué à la hausse de l’inflation en 2023, ont poursuivi leur baisse, passant de 18,8 % en août à 16,7 % en septembre. Malgré cette tendance positive pour les emprunteurs, les Canadiens font toujours face à des coûts élevés dans des secteurs comme les loyers et les produits alimentaires, qui continuent de peser sur les budgets des ménages. Les économistes prévoient désormais que la Banque du Canada pourrait procéder à une nouvelle réduction de 50 points de base lors de sa prochaine annonce, ce qui ramènerait le taux directeur à 3,75 %. Cette décision devrait apporter un soulagement aux emprunteurs, notamment ceux ayant des prêts hypothécaires à taux variable, mais pourrait également réduire les rendements des comptes d’épargne à taux préférentiel.
  
  

Dernières nouvelles : Mise à jour sur la réforme du système hypothécaire canadien

Le 16 septembre 2024, le gouvernement fédéral a annoncé des modifications importantes aux règles d'admissibilité aux prêts hypothécaires, touchant tant les acheteurs d'une première propriété que ceux qui acquièrent des maisons neuves.

À compter du 15 décembre 2024 :

• Les amortissements sur 30 ans seront disponibles pour tous les acheteurs d'une première propriété, qu'ils aient ou non un prêt hypothécaire assuré. Cette mesure s'applique également à tout achat de maison neuve.
• Le prix d'achat maximum pour un prêt hypothécaire assuré (lorsque la mise de fonds est inférieure à 20 %) passera de 1 million à 1,5 million de dollars.

Ces réformes hypothécaires, parmi les plus marquantes depuis 2012, visent à améliorer l'accessibilité des acheteurs de première propriété au marché immobilier.

Pour plus d'information sur ces nouvelles règles hypothécaires, consultez l'article de blogue de Ratehub.ca.

Les taux affichés versus les meilleurs taux

Lorsque l'on compare les taux hypothécaires offerts par les banques, il est important de savoir que ces taux représentent les taux affichés. Le taux affiché est simplement le taux que la banque met en publicité, au grand public. Cependant, les banques ont souvent la capacité d'offrir des taux plus bas, auxquels vous pouvez profiter soit par des négociations ou en contactant un courtier en prêts hypothécaires pour vous représenter. Certaines banques offrent plusieurs points de taux de pourcentage en rabais de ce qui est affiché, donc ne soyez pas contraint d'accepter les taux affichés.

Taux bancaires versus taux des courtiers hypothécaires

Comme vous avez pu le constater, les taux hypothécaires bancaires sont presque toujours supérieurs à ceux des courtiers hypothécaires. En fait, les courtiers hypothécaires ont accès à des taux offerts par plusieurs banques et coopératives de crédit, ainsi que ceux des assurances et sociétés de fiducie, de sorte qu'ils peuvent essentiellement « magasiner » pour vous. Les courtiers peuvent aussi bénéficier de réductions auprès des prêteurs en fonction du volume élevé de leurs affaires et ensuite, ils vous transmettent ces rabais. En conséquence, il est hautement improbable qu'une banque affichera un taux inférieur à celui affiché par un courtier hypothécaire. Cependant durant les négociations, vous pouvez présenter à votre banque un taux très bas trouvé sur le marché des taux hypothécaires et elle pourrait offrir de l'égaler. Pourtant, nous ne recommandons pas de mettre les banques et les courtiers un contre les autres de sortent qu'ils se battent pour faire affaire avec vous.

Comparaison des taux hypothécaires avec Ratehub.ca

Que vous envisagiez de faire appel à une banque ou à un courtier, d'opter pour un taux hypothécaire variable ou fixe, ou pour une durée de un à dix ans, nous pouvons vous aider. Nos outils permettent de trouver les meilleurs taux hypothécaires pour chaque catégorie et type de prêteur, de façon personnalisée. L'objectif de Ratehub.ca est d'offrir aux Canadiens la meilleure expérience hypothécaire, de la recherche en ligne à la conclusion du prêt. Cela signifie offrir aux Canadiens des outils, des informations et des articles sur les prêts hypothécaires pour qu'ils puissent s'informer, leur permettre d'obtenir des devis personnalisés auprès de plusieurs prêteurs afin de comparer les taux instantanément, et leur fournir la meilleure demande en ligne et le meilleur service à la clientèle hors ligne pour conclure leur prêt hypothécaire, le tout en un seul endroit.