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Ratehub.ca est une entreprise fièrement détenue et exploitée par des Canadiens, dont les sièges sociaux sont situés à Toronto et à Montréal. Elle offre en exclusivité un taux hypothécaire fixe de 3,89 % sur 5 ans.

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Meilleurs taux de renouvellement hypothécaire au Canada

Aperçus de Ratehub.ca : Les taux hypothécaires fixes ont connu un léger mouvement à la baisse cette semaine, les rendements obligataires s'établissant dans la partie supérieure de la fourchette de 2,6 %. Les taux hypothécaires variables sont stables suite à la réduction d'un quart de point du taux d'intérêt de la Banque du Canada mercredi. Compte tenu de la volatilité du marché, envisagez d'obtenir une pré-approbation afin de bloquer un taux pour une période pouvant aller jusqu'à 120 jours.

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Pourquoi renouveler avec Ratehub.ca ?

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  • Le saviez-vous ? Vous n'êtes pas obligé de renouveler votre contrat avec votre prêteur. Vous pouvez généralement obtenir un taux plus bas en changeant de prêteur au moment du renouvellement. Votre prêteur actuel a moins d'intérêt à vous proposer les taux les plus compétitifs, puisqu'il a déjà votre hypothèque. Renouveler automatiquement votre contrat signifie que vous laisserez de l'argent sur la table.
  • Vous pourriez économiser 13 857 $ en moyenne en passant par Ratehub.ca plutôt qu'en renouvelant avec votre banque. Parlez à un courtier hypothécaire de Ratehub.ca dès aujourd'hui pour découvrir à quel point il peut être facile de changer de banque.
  • Changer de prêteur offre des primes en espèces pouvant aller jusqu'à 4 000 $. De quoi s'offrir des vacances !
  • Accédez à des rabais d'assurance exclusifs lorsque vous avez une hypothèque de Ratehub.ca.

Foire aux questions

Quels sont les taux actuels de renouvellement des prêts hypothécaires ?


Dois-je renouveler mon prêt hypothécaire avant son terme ?


Peut-on négocier son taux hypothécaire au moment du renouvellement ?


Est-ce que ma banque peut refuser de renouveler mon hypothèque ?


Les paiements hypothécaires diminuent-ils avec le renouvellement de l'hypothèque ?


Dois-je renouveler mon prêt hypothécaire pour 2 ou 5 ans ?


Que se passe-t-il au moment du renouvellement si j'ai une hypothèque subsidiaire ?


En quoi le renouvellement d'une hypothèque diffère-t-il d'un refinancement ?


Taux de renouvellement dans le temps

De 2007 à aujourd'hui

Points clés

  • Lorsque votre hypothèque arrive à échéance, vous devez la renouveler pour un nouveau contrat.
  • La loi impose à votre prêteur de vous informer de votre prochain renouvellement dans un délai de 21 jours, mais les emprunteurs peuvent entamer le processus de renouvellement de leur hypothèque jusqu'à 120 jours avant la fin de leur contrat. C'est une excellente occasion de rechercher de meilleurs taux de renouvellement ou de négocier avec votre prêteur actuel.
  • Les titulaires d'un prêt hypothécaire assuré ou non assuré ne seront pas soumis à un nouveau test de résistance s'ils changent de prêteur au moment du renouvellement, à condition que le montant initial de leur prêt hypothécaire et l'amortissement ne changent pas.

Faits saillants de l'annonce de la Banque du Canada du 12 mars 2025

Le 12 mars 2025, la Banque du Canada (BdC) a réduit son taux de prêt à un jour de 0,25 %, ramenant le taux de référence à 2,75 %. Il s'agit de la septième réduction consécutive depuis juin 2024, ce qui représente une baisse totale de 225 points de base par rapport au sommet précédent de 5 %. 

  • Bien que le Canada ait entamé l'année 2025 avec une croissance solide du PIB et une inflation stable autour de l'objectif de 2 % de la Banque du Canada, la volatilité persistante liée à la politique commerciale des États-Unis a incité la Banque à réduire à nouveau son taux de référence. 
  • Avec cette dernière réduction, la plupart des banques devraient abaisser leur taux préférentiel à 4,95 %. Les Canadiens qui détiennent des prêts hypothécaires à taux variable bénéficient directement de cette mesure, qui se traduit par une économie mensuelle moyenne de 84 dollars sur les versements hypothécaires.
  • Les hypothèques à taux fixe, bien qu'indirectement affectées par les réductions de taux, ont également diminué récemment lorsque les rendements des obligations à cinq ans ont chuté à 2,6 %. Actuellement, le taux hypothécaire fixe à cinq ans le plus bas disponible est de 3,89 %, soit le taux le plus bas depuis 2022. 
  • La baisse des taux d'intérêt affectera négativement les épargnants en diminuant les rendements des certificats de placement garanti (CPG) et des comptes d'épargne à intérêt élevé (CEIE).
  • Le gouverneur de la Banque du Canada, Tiff Macklem, a souligné que les baisses de taux d'intérêt ne peuvent à elles seules contrecarrer les perturbations économiques causées par les tarifs douaniers américains, renforçant ainsi la nécessité de mesures budgétaires gouvernementales pour stabiliser l'économie canadienne.

Le renouvellement de votre prêt hypothécaire est une excellente opportunité de vous assurer que vous disposez du produit hypothécaire le mieux adapté à vos besoins actuels, et d'en changer si nécessaire. Toutefois, les emprunteurs doivent garder à l'esprit certains facteurs clés.

Changer de prêteur au moment du renouvellement

  • Faites le tour du marché : Familiarisez-vous avec les taux d'intérêt et les produits offerts par d'autres institutions financières, et voyez s'ils vous conviennent mieux pour votre prochain prêt hypothécaire.
  • Travaillez avec un courtier : Plutôt que d'avoir à comparer vous-même vos options de taux hypothécaires, il est plus facile de travailler avec un courtier pour avoir une vue d'ensemble de la situation des taux hypothécaires au Canada. Ces professionnels ont accès aux taux d'un certain nombre de prêteurs et peuvent vous aider à trouver ce qui vous convient.
  • Sachez que les produits des autres prêteurs peuvent différer de votre produit actuel : Les produits hypothécaires ne sont pas tous identiques ; certains comportent des caractéristiques qui offrent aux emprunteurs une plus grande souplesse, comme la possibilité de rembourser une partie du solde du capital chaque année au moyen d'une somme forfaitaire ou de paiements accélérés, ou encore la possibilité de transférer votre hypothèque.
  • Tenez compte des limites de certains types de prêts hypothécaires : Certains produits hypothécaires, tels que les prêts hypothécaires subsidiaires, ne permettent pas du tout aux emprunteurs de changer de prêteur pendant la durée du prêt hypothécaire, sans recourir aux services d'un avocat spécialisé en droit immobilier.
  • Examinez les primes de remboursement et les avantages : Certains prêteurs offrent des promotions et des primes en espèces aux nouveaux clients, y compris à ceux qui changent de prêteur au moment du renouvellement. Ces promotions spéciales peuvent également être assorties d'autres exigences, telles que l'ouverture d'un compte bancaire auprès de la banque, et peuvent comporter des exigences minimales en termes de montant et de durée de l'hypothèque. Il est important de lire les petits caractères avant de souscrire un produit hypothécaire assorti d'une prime promotionnelle.

Mise à jour du marché hypothécaire de février 2025

  • Mise à jour sur l'immobilier : Le 18 février 2025, l'Association canadienne de l'immeuble (ACI) a indiqué que le marché immobilier canadien avait commencé l'année sur une note plus calme, en grande partie à cause de l'escalade des menaces tarifaires américaines. Au total, 26 650 logements ont été vendus en janvier, soit 3,3 % de moins qu'en décembre, mais 2,9 % de plus qu'en janvier 2024. D'autre part, les vendeurs ont inscrit 83 450 nouvelles propriétés, ce qui représente une hausse annuelle de 22,7 % et une augmentation mensuelle de 11 %, soit l'une des plus fortes augmentations de stocks en un seul mois depuis des décennies. Cet afflux d'offres a porté le nombre de mois d'inventaire à 4,2, ce qui a permis d'atténuer les pressions sur les prix et de donner plus de choix aux acheteurs. Le prix moyen national des maisons a légèrement augmenté de 1,1 % d'une année sur l'autre pour atteindre 670 064 $, l'indice MLS des prix des maisons étant resté pratiquement inchangé. Le ratio ventes/nouvelles inscriptions (RNAI) est descendu à 49,3 %, ce qui place les conditions du marché dans la partie inférieure du territoire équilibré, accordant ainsi aux acheteurs un peu plus de pouvoir de négociation. Les analystes de l'ACI notent que les préoccupations tarifaires actuelles pourraient orienter le marché au cours des prochains mois en influençant à la fois les coûts d'emprunt et les perspectives d'emploi.

À lire également : Les craintes concernant les droits de douane font chuter les ventes immobilières au Canada en janvier

  • Mise à jour de l'IPC : Les dernières données sur l'inflation publiées par Statistique Canada le 18 février 2025 montrent que l'indice des prix à la consommation (IPC) a augmenté à 1,9 %, contre 1,8 % en décembre. Bien que ce chiffre reste dans la fourchette cible de 2 % de la Banque du Canada, une grande partie de l'inflation sous-jacente a été atténuée par une exonération temporaire de la taxe sur les produits et services (TPS) qui a duré du 14 décembre 2024 au 15 février 2025. Sans ce congé fiscal, l'inflation aurait probablement atteint 2,6 %, alimentée en partie par une augmentation significative de 5,3 % des prix de l'essence d'une année sur l'autre. Les coûts des intérêts hypothécaires, qui représentent près de 30 % du panier de l'IPC, ont augmenté à un rythme modéré de 10,2 % par rapport à l'année dernière, reflétant l'impact des récentes réductions de taux par la Banque du Canada. Les prix des loyers ont connu une légère baisse de 0,1 % par rapport à décembre, marquant la première baisse mensuelle depuis 2023. Les mesures de l'inflation de base - IPC trimestriel et IPC médian - ont augmenté pour atteindre 2,7 %, soulignant la persistance des pressions sous-jacentes sur les prix. Compte tenu de ces récents développements et de la menace potentielle des tarifs douaniers américains, les économistes s'attendent à ce que la banque centrale maintienne son taux directeur lors de sa prochaine réunion du 12 mars 2025.

À lire également : L'IPC canadien remonte à 1,9 % en janvier

Prévisions du marché du logement pour 2025

L'Association canadienne de l'immeuble (ACI) a récemment communiqué ses perspectives pour le marché du logement en 2025, soulignant une reprise qui a commencé à la fin de 2024, lorsque les réductions des taux d'intérêt et la demande refoulée ont stimulé l'activité. En 2025, les ventes de logements devraient atteindre 532 704, soit un bond de 8,6 % par rapport à 2024 et une croissance supérieure à l'estimation précédente de 6,6 %. Les ventes devraient encore augmenter de 4,5 % en 2026, pour atteindre 556 662. Le prix moyen des logements devrait augmenter de 4,7 % en 2025 pour atteindre 722 221 dollars, puis de 3,3 % en 2026 pour atteindre 746 379 dollars. Les effets varieront d'une région à l'autre. La Colombie-Britannique et l'Ontario devraient connaître une forte croissance des ventes en raison de l'augmentation de l'offre et du ralentissement de l'activité en 2024. En revanche, l'Alberta et la Saskatchewan devraient connaître une hausse plus importante des prix des logements en raison de la rareté des stocks et des options abordables par rapport à d'autres régions du Canada.

Mise à jour de l'IPC 

Le 21 janvier 2025, Statistique Canada a annoncé que l'indice des prix à la consommation (IPC) a augmenté de 1,8 % d'une année sur l'autre en décembre 2024, soit une légère baisse par rapport au taux de 1,9 % enregistré en novembre. Un congé de TPS/TVH à la mi-décembre, qui a été temporairement appliqué à environ 10 % du panier de l'IPC, a contribué à freiner l'inflation en réduisant les coûts d'articles tels que les aliments de restaurant (baisse de 1,6 %), les boissons alcoolisées (baisse de 1,3 %) et les jouets et jeux (baisse de 7,2 %). Cependant, la hausse de 3,5 % des prix de l'essence d'une année sur l'autre a compensé une partie de ces économies. Les coûts des intérêts hypothécaires ont décéléré pour le 16e mois consécutif, s'établissant à 11,7 % d'une année à l'autre - grâce à cinq réductions des taux d'intérêt par la Banque du Canada en 2024. L'inflation du logement est passée de 4,6 % à 4,5 %, tandis que la croissance du prix des loyers s'est légèrement ralentie, passant de 7,7 % à 7,1 %. Deux mesures clés utilisées par la Banque du Canada pour évaluer les pressions sous-jacentes sur les prix, l'IPC trimestriel et l'IPC médian, ont toutes deux diminué, renforçant la probabilité d'une réduction de taux d'un quart de point dans la décision de la Banque du 29 janvier. Cependant, les nouveaux tarifs douaniers américains sur les exportations canadiennes restent une menace imminente. Si ces tarifs entrent en vigueur et que le Canada réagit avec ses propres tarifs, les pressions inflationnistes pourraient rapidement rebondir, ce qui compliquerait la tâche de la banque centrale pour maintenir l'inflation près de son objectif de 2 %.

À lire également : L'IPC de décembre tombe à 1,8 % en raison du congé de taxe

Mise à jour sur les réformes hypothécaires canadiennes

Le 16 septembre 2024, le gouvernement fédéral a apporté des modifications importantes aux critères d'admissibilité aux prêts hypothécaires, en particulier pour les acheteurs d'une première maison et ceux qui achètent une maison neuve.

À partir du 15 décembre 2024 :

  • Tous les acheteurs d'une première maison, y compris ceux qui n'ont pas de prêt hypothécaire assuré, auront désormais accès à des durées d'amortissement de 30 ans. Cette option d'amortissement prolongé s'appliquera également à toute personne achetant une maison nouvellement construite.
  • Le prix maximum d'un logement pouvant faire l'objet d'un prêt hypothécaire assuré (avec un acompte de moins de 20 %) passera de 1 million à 1,5 million de dollars.

Ces réformes constituent l'un des changements les plus importants apportés aux règles hypothécaires depuis plus d'une décennie et devraient améliorer l'accessibilité financière et l'accès au logement pour les primo-accédants.

Pour en savoir plus sur ces nouvelles règles hypothécaires, consultez le blogue de Ratehub.ca.

Informations sur le renouvellement hypothécaire au Canada en 2024

  • Près d'un quart des Canadiens (23 %) renouvelleront leur prêt hypothécaire en 2025, et près de la moitié d'ici deux ans. Deux tiers d'entre eux sont anxieux à l'idée de devoir procéder à un renouvellement.

  • 57 % des Canadiens s'attendent à une augmentation de leur taux hypothécaire au moment du renouvellement.

  • 12 % des consommateurs de prêts hypothécaires ont renouvelé ou refinancé leur prêt en 2024 (en baisse par rapport à 13 % en 2023).

  • 43 % de ceux qui ont renouvelé en 2024 ont choisi un terme de 5 ans, en baisse par rapport à 53 % en 2023.

  • 24 % de ceux qui ont renouvelé en 2024 ont choisi une durée de 3 ans, en hausse par rapport à 18 % en 2023.

Sources :

Plus d'informations sur les renouvellements hypothécaires

Consultez le centre d'éducation et le blogue de Ratehub.ca pour obtenir de plus amples renseignements sur les taux de renouvellement des hypothèques et le processus de renouvellement hypothécaire.

Types de prêts hypothécaires

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    Lorsque vous décidez de refinancer ou non votre prêt hypothécaire actuel et de le remplacer par un nouveau, vous devez tenir compte de quelques éléments importants.

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