Taux hypothécaires en vigueur à Toronto

Taux hypothécaires à Toronto : Foire aux questions

Toronto est la ville la plus peuplée du Canada, ce qui en fait l'un des marchés immobiliers les plus dynamiques du pays. L'achat d'un logement à Toronto est également rendu plus complexe par les réglementations municipales supplémentaires en vigueur dans la ville.

Ces règles et frais supplémentaires font partie intégrante de l'achat d'un logement à Toronto. Toutefois, vous pouvez vous faciliter la vie en obtenant une bonne affaire sur votre prochain prêt hypothécaire. Voici ce que vous devez savoir pour obtenir le prêt hypothécaire qui vous convient. 

• Population : 2,79 millions d'habitants - la plus grande ville du Canada et la quatrième plus grande ville d'Amérique du Nord
• Prix moyen des logements : 1 162 167 $ en juin 2024
• Revenu moyen des ménages : 65 829 $
• Pourcentage de propriétaires : 53%

Quelques faits intéressants sur Toronto

• Toronto est classée comme la grande ville la plus sûre d'Amérique du Nord et la 6e ville la plus sûre du monde.
• Toronto abrite le Musée royal de l'Ontario, qui est le musée le plus grand et le plus visité du Canada, ainsi que le Musée des beaux-arts de l'Ontario, qui est la galerie d'art la plus grande et la plus visitée du Canada.

Le marché immobilier de la région du Grand Toronto en 2024 a connu des changements significatifs, commençant par une activité lente en raison des taux d'intérêt élevés et se terminant sur une note plus forte à mesure que les coûts d'emprunt diminuaient. Selon le Toronto Regional Real Estate Board (TRREB), le marché a commencé à s'améliorer après que la Banque du Canada a commencé à réduire les taux d'intérêt en juin.

À la fin de l'année, 67 610 logements avaient été vendus, soit une augmentation de 2,6 % par rapport à 2023. Les nouvelles inscriptions ont augmenté de 16,4 % pour atteindre 166 121, ce qui a permis aux acheteurs d'avoir plus de choix et de maintenir les prix stables. Le prix moyen des maisons était de 1 117 600 $, soit une légère baisse de 0,7 % par rapport à l'année précédente. Les maisons unifamiliales, telles que les maisons individuelles et jumelées, sont restées très demandées, tandis que le marché des appartements a connu des difficultés en raison de la diminution du nombre de primo-accédants.

Le marché a pris de l'élan au cours de la seconde moitié de l'année, en particulier à l'automne, mais les facteurs saisonniers ont entraîné un mois de décembre plus calme. 3 359 logements ont été vendus en décembre, soit une baisse de 1,8 % par rapport à la même période en 2023. Le prix moyen pour le mois était de 1 067 186 $, soit une baisse de 1,6 % par rapport à la même période en 2023.

À l'horizon 2025, le marché devrait se renforcer. De nouvelles baisses des taux d'intérêt sont probables, ce qui rendrait les emprunts encore plus abordables. De nouvelles règles hypothécaires, telles que des périodes de remboursement plus longues et des limites de prix plus élevées pour les maisons assurées, faciliteront également l'entrée des primo-accédants sur le marché. 

Les tableaux comparatifs ci-dessus présentent les meilleurs taux à Toronto, au jour le jour. Comparer les taux entre plusieurs fournisseurs et courtiers en hypothèques est la meilleure chose à faire pour obtenir le taux le plus bas possible.

Bien entendu, votre taux personnel peut être différent des taux indiqués ci-dessus. Le taux auquel vous pouvez prétendre peut changer en fonction d'éléments tels que votre mise de fonds, le prix de la maison, votre cote de crédit, le prêteur que vous choisissez ainsi que l'utilisation de la propriété.

Heureusement, vous pouvez obtenir des estimations personnalisées des taux hypothécaires sans avoir à remplir une demande de prêt hypothécaire complète. Utilisez les outils en haut de cette page et nous vous fournirons des devis hypothécaires personnalisés de prêteurs de Toronto en moins de deux minutes.

Frais de clôture à Toronto

Lorsque vous demandez un nouveau prêt hypothécaire à Toronto, il est important de connaître les frais de clôture associés à tout achat de propriété. La plupart de ces frais devront être payés à l'avance, vous devrez donc économiser de l'argent pour les payer (en plus de votre mise de fonds).

1. Droits de mutation immobilière de l'Ontario : Les droits de mutation provinciaux sont perçus par le gouvernement de l'Ontario et représentent entre 0,5 % et 2,0 % du prix d'achat.
2. Taxe sur les mutations foncières de Toronto : Contrairement à la plupart des villes, la ville de Toronto perçoit sa propre taxe sur les mutations foncières en plus de la taxe provinciale. Cela représente un supplément de 0,5 à 2,0 %, en fonction du prix d'achat.
3. Assurance hypothécaire et taxe de vente provinciale : si votre prêt hypothécaire est assuré, vous devrez payer une assurance hypothécaire, qui est normalement incluse dans votre prêt hypothécaire. Cependant, la taxe de vente provinciale (TVP) sur les primes doit être payée à l'avance. L'Ontario prélève actuellement une TVP de 8 % sur les primes d'assurance-prêt hypothécaire.

Ce ne sont là que quelques-uns des frais de clôture que vous devrez payer à Toronto. Pour en savoir plus, consultez la page de notre centre d'information sur les frais de clôture.

Taxe sur les logements sous-utilisés (TLSU)

À compter du 1er janvier 2023, la taxe sur les logements sous-utilisés (TLSU) de la ville de Toronto est devenue exigible. La TLSU est une taxe qui s'applique à toutes les propriétés résidentielles qui sont inoccupées pendant au moins six mois au cours d'une année civile. Tous les propriétaires de Toronto doivent désormais déclarer chaque année le statut d'occupation de leur logement, qu'ils y résident ou non.

La TLSU correspond à 1 % de l'évaluation de la valeur actuelle de votre maison, qui est fournie par la Société d'évaluation foncière des municipalités (SÉFM). Par exemple, si votre propriété est évaluée à 1 000 000 $, votre facture de TLSU s'élèvera à 10 000 $ (1 % x 1 000 000 $).

La taxe sur les logements sous-utilisés ne s'applique qu'aux logements inoccupés. Elle ne s'applique pas si votre propriété est votre résidence principale, si elle est occupée par un locataire avec un bail d'au moins 30 jours ou si vous avez autorisé une autre personne, comme un membre de votre famille, à l'occuper.

Remboursements pour l'achat d'un premier logement à Toronto

Afin de faciliter l'achat d'une propriété à Toronto pour les acheteurs d'un premier logement, des remises sur les droits de mutation foncière sont accordées aux acheteurs d'un premier logement, tant au niveau provincial que municipal.

Le gouvernement de l'Ontario remboursera jusqu'à 4 000 $ de la taxe provinciale sur les mutations foncières pour les acheteurs d'un premier logement.
La ville de Toronto rembourse jusqu'à 4 475 $ de la taxe de transfert de propriété de Toronto aux acheteurs d'un premier logement.
Pour en savoir plus sur les rabais sur la taxe de bienvenue, cliquez ici. Si vous n'avez jamais acheté de maison auparavant, vous devriez également consulter les autres programmes destinés aux acheteurs d'une première maison au Canada.

Les courtiers hypothécaires à Toronto

Contacter un courtier hypothécaire à Toronto qui a une bonne connaissance du marché immobilier local peut vous aider si vous cherchez à acheter une maison dans cette ville. Un courter hypothécaire s’occupera de toutes les négociations de taux afin que vous puissiez avoir accès au meilleurs taux hypothécaires à Toronto.

Sources :

1. Toronto.ca
2. CREA
3. Statistiques Canada
4. Fun World Facts