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Meilleurs taux hypothécaires à Toronto
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Taux hypothécaires à Toronto : Foire aux questions
Quels sont les taux hypothécaires actuels à Toronto ?
En date d'aujourd'hui, le 21/02/2025, le meilleur taux hypothécaire fixe à 5 ans à ratio élevé de Toronto est de 3.89%, tandis que le meilleur taux hypothécaire variable à 5 ans à ratio élevé disponible est de 4.2%.
Pour connaître les taux hypothécaires les plus récents à Toronto, consultez notre tableau des taux ci-dessus. Nous mettons à jour tous nos tableaux de taux plusieurs fois par jour pour refléter tout changement de taux hypothécaire chez les différents fournisseurs.
Quel est le taux d'hypothèque variable le plus bas à Toronto ?
Au 21/02/2025, le taux le plus bas pour une hypothèque à ratio élevé et à taux variable de 5 ans de Toronto est de 4.2%, tandis que le taux le plus bas pour une hypothèque variable de 3 ans est de 4.3%. Le taux le plus bas pour une hypothèque fixe sur 3 ans est de 3.87%.
Pour obtenir les informations les plus récentes sur les taux, consultez notre tableau des taux ci-dessus. Il est mis à jour plusieurs fois par jour, en fonction des mises à jour des taux des différents fournisseurs.
Les taux hypothécaires continueront-ils à baisser en 2025 ?
Après la forte hausse des coûts d'emprunt en 2022 et 2023, de nombreux emprunteurs et acheteurs de logements à Toronto et dans l'ensemble du Canada sont impatients de savoir si l'accessibilité continuera à s'améliorer en 2025.
Il y a des raisons d'être optimiste, car le cycle agressif de hausse des taux de la Banque du Canada a non seulement pris fin, mais il est passé à une phase de réduction des taux. Dans sa première annonce de l'année, le 29 janvier 2025, la Banque du Canada a abaissé le taux de prêt à un jour de 0,25 %, le faisant passer de 3,25 % à 3,00 %. La Banque a cité la stabilité de l'inflation, dont le dernier chiffre global est passé à 1,8 %, comme une raison essentielle pour continuer à baisser les taux.
À l'avenir, tant que l'inflation reste maîtrisée et que les données économiques continuent de soutenir l'assouplissement, la Banque pourrait procéder à deux nouvelles réductions d'un quart de point en 2025. Avec de nouvelles baisses de taux, le taux préférentiel du Canada diminuera également par rapport à son niveau actuel de 5,20 %, entraînant dans sa chute les taux hypothécaires variables.
Bien que les taux hypothécaires fixes soient directement liés au marché obligataire plutôt qu'aux décisions de la Banque du Canada en matière de taux, le marché obligataire lui-même est très sensible au sentiment des investisseurs. Lorsque la Banque décide d'augmenter les taux, les obligations existantes des investisseurs perdent de leur valeur, ce qui entraîne des ventes. Les rendements obligataires, qui constituent le plancher de financement utilisé par les prêteurs pour fixer le prix de leurs produits hypothécaires à taux fixe, augmentent à leur tour. Avant l'annonce du 29 janvier, les rendements des obligations d'État à cinq ans sont tombés à 2,8 %, ce qui a incité les prêteurs à revoir à la baisse leurs offres de prêts hypothécaires à taux fixe.
Les taux hypothécaires devraient continuer à baisser, mais le rythme des réductions futures dépendra des tendances économiques telles que les données sur l'inflation et les éventuels droits de douane sur les importations américaines.
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Obtenir les meilleurs taux hypothécaires à Toronto
Toronto est la ville la plus peuplée du Canada, ce qui en fait l'un des marchés immobiliers les plus dynamiques du pays. L'achat d'un logement à Toronto est également rendu plus complexe par les réglementations municipales supplémentaires en vigueur dans la ville.
Ces règles et frais supplémentaires font partie intégrante de l'achat d'un logement à Toronto. Toutefois, vous pouvez vous faciliter la vie en obtenant une bonne affaire sur votre prochain prêt hypothécaire. Voici ce que vous devez savoir pour obtenir le prêt hypothécaire qui vous convient.
Meilleurs taux hypothécaires à Toronto
Taux en vigueur:
| Taux | Durée | Type | Fournisseur |
|---|---|---|---|
| 3,87 % | 3 ans | Fixe | Canadian Lender |
| 3,89 % | 5 ans | Fixe | Canadian Lender |
| 4,34 % | 4 ans | Fixe | Desjardins |
| 4,49 % | 7 ans | Fixe | Desjardins |
| 4,74 % | 2 ans | Fixe | Canwise |
Toronto en un coup d'œil
- Population : 2,79 millions d'habitants - la plus grande ville du Canada et la quatrième plus grande ville d'Amérique du Nord
- Prix moyen des logements : 1 162 167 $ en juin 2024
- Revenu moyen des ménages : 65 829 $
- Pourcentage de propriétaires : 53%
Quelques faits intéressants sur Toronto
- Toronto est classée comme la grande ville la plus sûre d'Amérique du Nord et la 6e ville la plus sûre du monde.
- Toronto abrite le Musée royal de l'Ontario, qui est le musée le plus grand et le plus visité du Canada, ainsi que le Musée des beaux-arts de l'Ontario, qui est la galerie d'art la plus grande et la plus visitée du Canada.
Février 2025 - Mise à jour sur le marché de Toronto
Le marché immobilier de la région du Grand Toronto en 2024 a connu des changements significatifs, commençant par une activité lente en raison des taux d'intérêt élevés et se terminant sur une note plus forte à mesure que les coûts d'emprunt diminuaient. Selon le Toronto Regional Real Estate Board (TRREB), le marché a commencé à s'améliorer après que la Banque du Canada a commencé à réduire les taux d'intérêt en juin.
À la fin de l'année, 67 610 logements avaient été vendus, soit une augmentation de 2,6 % par rapport à 2023. Les nouvelles inscriptions ont augmenté de 16,4 % pour atteindre 166 121, ce qui a permis aux acheteurs d'avoir plus de choix et de maintenir les prix stables. Le prix moyen des maisons était de 1 117 600 $, soit une légère baisse de 0,7 % par rapport à l'année précédente. Les maisons unifamiliales, telles que les maisons individuelles et jumelées, sont restées très demandées, tandis que le marché des appartements a connu des difficultés en raison de la diminution du nombre de primo-accédants.
Le marché a pris de l'élan au cours de la seconde moitié de l'année, en particulier à l'automne, mais les facteurs saisonniers ont entraîné un mois de décembre plus calme. 3 359 logements ont été vendus en décembre, soit une baisse de 1,8 % par rapport à la même période en 2023. Le prix moyen pour le mois était de 1 067 186 $, soit une baisse de 1,6 % par rapport à la même période en 2023.
À l'horizon 2025, le marché devrait se renforcer. De nouvelles baisses des taux d'intérêt sont probables, ce qui rendrait les emprunts encore plus abordables. De nouvelles règles hypothécaires, telles que des périodes de remboursement plus longues et des limites de prix plus élevées pour les maisons assurées, faciliteront également l'entrée des primo-accédants sur le marché.
En savoir plus : Les ventes de logements dans la région du Grand Toronto ont augmenté de 15 % entre décembre et janvier
Comparer les meilleurs taux hypothécaires à Toronto
Les tableaux comparatifs ci-dessus présentent les meilleurs taux à Toronto, au jour le jour. Comparer les taux entre plusieurs fournisseurs et courtiers en hypothèques est la meilleure chose à faire pour obtenir le taux le plus bas possible.
Bien entendu, votre taux personnel peut être différent des taux indiqués ci-dessus. Le taux auquel vous pouvez prétendre peut changer en fonction d'éléments tels que votre mise de fonds, le prix de la maison, votre cote de crédit, le prêteur que vous choisissez ainsi que l'utilisation de la propriété.
Heureusement, vous pouvez obtenir des estimations personnalisées des taux hypothécaires sans avoir à remplir une demande de prêt hypothécaire complète. Utilisez les outils en haut de cette page et nous vous fournirons des devis hypothécaires personnalisés de prêteurs de Toronto en moins de deux minutes.
Frais de clôture à Toronto
Lorsque vous demandez un nouveau prêt hypothécaire à Toronto, il est important de connaître les frais de clôture associés à tout achat de propriété. La plupart de ces frais devront être payés à l'avance, vous devrez donc économiser de l'argent pour les payer (en plus de votre mise de fonds).
- Droits de mutation immobilière de l'Ontario : Les droits de mutation provinciaux sont perçus par le gouvernement de l'Ontario et représentent entre 0,5 % et 2,0 % du prix d'achat.
- Taxe sur les mutations foncières de Toronto : Contrairement à la plupart des villes, la ville de Toronto perçoit sa propre taxe sur les mutations foncières en plus de la taxe provinciale. Cela représente un supplément de 0,5 à 2,0 %, en fonction du prix d'achat.
- Assurance hypothécaire et taxe de vente provinciale : si votre prêt hypothécaire est assuré, vous devrez payer une assurance hypothécaire, qui est normalement incluse dans votre prêt hypothécaire. Cependant, la taxe de vente provinciale (TVP) sur les primes doit être payée à l'avance. L'Ontario prélève actuellement une TVP de 8 % sur les primes d'assurance-prêt hypothécaire.
Ce ne sont là que quelques-uns des frais de clôture que vous devrez payer à Toronto. Pour en savoir plus, consultez la page de notre centre d'information sur les frais de clôture.
Taxe sur les logements sous-utilisés (TLSU)
À compter du 1er janvier 2023, la taxe sur les logements sous-utilisés (TLSU) de la ville de Toronto est devenue exigible. La TLSU est une taxe qui s'applique à toutes les propriétés résidentielles qui sont inoccupées pendant au moins six mois au cours d'une année civile. Tous les propriétaires de Toronto doivent désormais déclarer chaque année le statut d'occupation de leur logement, qu'ils y résident ou non.
La TLSU correspond à 1 % de l'évaluation de la valeur actuelle de votre maison, qui est fournie par la Société d'évaluation foncière des municipalités (SÉFM). Par exemple, si votre propriété est évaluée à 1 000 000 $, votre facture de TLSU s'élèvera à 10 000 $ (1 % x 1 000 000 $).
La taxe sur les logements sous-utilisés ne s'applique qu'aux logements inoccupés. Elle ne s'applique pas si votre propriété est votre résidence principale, si elle est occupée par un locataire avec un bail d'au moins 30 jours ou si vous avez autorisé une autre personne, comme un membre de votre famille, à l'occuper.
Remboursements pour l'achat d'un premier logement à Toronto
Afin de faciliter l'achat d'une propriété à Toronto pour les acheteurs d'un premier logement, des remises sur les droits de mutation foncière sont accordées aux acheteurs d'un premier logement, tant au niveau provincial que municipal.
Le gouvernement de l'Ontario remboursera jusqu'à 4 000 $ de la taxe provinciale sur les mutations foncières pour les acheteurs d'un premier logement.
La ville de Toronto rembourse jusqu'à 4 475 $ de la taxe de transfert de propriété de Toronto aux acheteurs d'un premier logement.
Pour en savoir plus sur les rabais sur la taxe de bienvenue, cliquez ici. Si vous n'avez jamais acheté de maison auparavant, vous devriez également consulter les autres programmes destinés aux acheteurs d'une première maison au Canada.
Sources :
Jamie David, directrice du marketing et des opérations hypothécaires
Jamie David est directrice du marketing et des opérations hypothécaires chez Ratehub.ca. Diplômée du programme d’ingénierie de conception de systèmes de l’Université de Waterloo, elle possède plus de quinze ans d’expérience en affaires, en marketing et en ingénierie dans les secteurs de la technologie financière, des services bancaires, de l’éducation, de l’énergie et du commerce de détail. Elle a travaillé dans des organismes de premier plan comme la Banque TD, Trading Pursuits, Petro-Canada et la TTC. Sa passion pour les finances personnelles, l’investissement, l’éducation et la stratégie d’entreprise l’a amenée à Ratehub.ca, où elle dirige une équipe pluridisciplinaire très talentueuse qui se consacre à offrir aux Canadiens la meilleure expérience hypothécaire qui soit, de la recherche en ligne au financement du prêt (clés en main).
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