Un transfert de solde, c’est quoi?
Si vous traînez un solde sur votre carte de crédit et que vous désirez diminuer le montant des intérêts que vous payez et vous débarrasser rapidement de vos dettes, alors le transfert de solde de votre carte de crédit pourrait s’avérer une excellente option pour vous.
1. Un transfert de solde, c’est quoi?
Le transfert de solde est le moyen par lequel votre solde à taux d’intérêt plus élevé (habituellement d’une carte de crédit) est transféré à une autre carte de crédit assortie d’un taux d’intérêt inférieur. En transférant votre solde d’une carte de crédit à taux élevé vers un outil à taux inférieur, vous remboursez plus rapidement vos dettes, car vous payez moins d’intérêt et versez plus sur le capital de votre dette.
2. Comment fonctionne le transfert de solde?
Pour tirer avantage de la stratégie du transfert de solde, vous devez transférer le solde de votre carte de crédit à taux d’intérêt élevé à une carte de crédit à transfert de solde. Une carte de crédit avec transfert de solde est une carte offrant un taux d’intérêt promotionnel extrêmement bas (habituellement entre 0 % et 3 %) sur une période déterminée, par exemple, six mois.
Quand vous transférez votre solde à taux d’intérêt élevé à cette carte de crédit, vous profitez du bas taux d’intérêt promotionnel pendant cette période. Cette période s’avère une occasion en or pour vraiment diminuer le montant de vos dettes, car une plus grande partie de vos paiements sera affectée au remboursement du capital plutôt qu’aux intérêts. Une carte de crédit avec transfert de solde à 0 % vous offre l’opportunité de rembourser plus rapidement le capital qu’une carte de crédit à taux d’intérêt élevé de 19,99 %.
3. Le rôle des offres de transfert de solde
Il est important de savoir que le taux d’intérêt d’un transfert de solde n’est pas un taux permanent. Le faible taux d’intérêt est habituellement offert pour une période déterminée. Par exemple, la La Vraie Ligne MD, actuellement la une des meilleure carte de crédit avec transfert de solde au Canada selon notre plus récent classement, offre le transfert de solde à 2,99 % pendant six mois. Cette période de six mois est ce qu’on appelle la période promotionnelle. À la fin de la durée de la promotion, le taux d’intérêt de 2,99 % ne s’applique plus.
Après la période promotionnelle, le solde sera assujetti au taux normal de la carte de crédit, en l’occurrence pour la carte mentionnée, de 14,99 %. La nature promotionnelle du taux d’intérêt fait en sorte qu’il est important de surveiller le solde de votre carte de crédit quand le taux plus élevé s’appliquera et d’essayer de le rembourser avant que la période de la promotion ne prenne fin.
La Vraie Ligne MD
Des détails
- Aucuns frais annuels
- Taux d’intérêt annuel promotionnel de 2,99% sur les transferts de solde pour les 6 premiers mois complets
- Taux d’intérêt d’achat de 14,99%
4. Transfert de solde n’égale pas paiement de solde
En transférant le solde à une carte de crédit avec transfert de solde, vous n’éliminez pas votre dette. En fait, vous transférez simplement votre solde d’une carte à intérêt élevé vers une carte de crédit avec un taux d’intérêt plus faible. Cela signifie que même si le remboursement de votre dette est facilité par un taux d’intérêt significativement plus bas, la dette doit quand même être remboursée.
En fait, vous avez tout à avantage à tirer profit du taux faible en vigueur durant la période promotionnelle pour rembourser votre transfert de solde avant que le taux d’intérêt ne remonte.
5. Les nouveaux achats portés à une carte de crédit avec transfert de solde seront assujettis à un taux plus élevé
Si les cartes de crédit avec transfert de solde sont un excellent moyen de réduire le montant des intérêts que vous payez sur des achats passés, ce n’est pas le cas sur les nouveaux achats. Quand vous portez de nouveaux achats à votre carte de crédit avec transfert de solde, ceux-ci ne profitent pas du taux d’intérêt promotionnel; ils sont assujettis au taux standard de la carte de crédit.
Ainsi, si vous faites un nouvel achat avec la carte Mastercard La Vraie Ligne MBNA, celui-ci est assujetti au taux d’intérêt standard de 14,99 %, et non au taux promotionnel de 2,99 %. C’est la raison pour laquelle il est bon de ne faire de nouveaux achats avec votre carte de crédit quand vous voulez rembourser le solde de votre transfert.
6. Est-ce que le transfert de solde en vaut la peine?
Si vous avez de la difficulté à rembourser les dettes de votre carte de crédit, le transfert de solde peut s’avérer une excellente manière de réduire temporairement le taux d’intérêt et de rembourser plus rapidement le montant de votre dette. Vous pouvez facilement économiser des centaines de dollars en frais d’intérêt en profitant d’un transfert de solde.
Un transfert de solde est toujours avantageux si vous croyez être en mesure de rembourser votre solde durant la période promotionnelle et si vous êtes en mesure de ne pas porter de nouveaux achats à votre carte de crédit pendant cette période. Si le montant du transfert est plus important que votre capacité de son remboursement pendant la période promotionnelle alors peut être qu’une carte de crédit à faible taux d’intérêt permanent, sans période promotionnelle, est un meilleur choix.
7. À surveiller quand on utilise une carte de crédit avec transfert de solde
Le transfert de solde est un bon moyen pour rembourser plus rapidement vos dettes, mais c’est important de lire les petits caractères et d’être au courant des restrictions de ces cartes de crédit. Voici plusieurs éléments à considérer :
- Les taux promotionnels ne sont pas éternels : Les taux promotionnels de transfert de solde sont habituellement offerts pour des périodes de 6 à 12 mois. Après cette période, le solde résiduel est assujetti au taux standard qui pourrait être plus élevé que celui de votre carte de crédit actuelle.
- Frais additionnels : La plupart des cartes de crédit avec transfert de solde exigent des frais de transfert de solde équivalent à un pourcentage du montant transféré. Comme ces frais peuvent parfois atteindre jusqu’à 3 %, il est important d’en tenir compte avec le taux d’intérêt promotionnel quand vient le moment de décider si le transfert de solde est intéressant ou non.
- Aucune récompense : La plupart des cartes de crédit, même celles proposant des récompenses sur les achats courants, n’offrent pas de récompenses sur les transferts de solde. Comme votre objectif est de profiter d’un taux d’intérêt bas lors du transfert de solde, le fait de ne pas recevoir de récompense n’est pas un facteur important.
- Cotes de crédit : Certaines cartes de crédit avec transfert de solde requièrent une cote de crédit très élevée, ce qui pourrait empêcher l’acceptation de votre demande.
Si vous avez un solde dont vous voulez vous débarrasser sur votre carte de crédit, le transfert de solde pourrait être une excellente façon d’accélérer ce remboursement et vous faire économiser des milliers de dollars en intérêts. Gardez en tête que le bas taux d’intérêt d’une carte de crédit avec transfert de solde n’est offert que pour la durée promotionnelle et que certaines cartes de crédit facturent des frais supplémentaires pour le transfert de solde.