Obtenez la meilleure assurance vie garantie au Canada

Avec l’assurance vie garantie, le principe de base reste le même : en versant des primes régulières à votre compagnie d’assurance, celle-ci s’engage à verser un montant forfaitaire à la ou les personnes que vous avez désignées au moment de votre décès. Cela permet de soutenir financièrement vos proches après votre départ.

Une police d'assurance vie à émission garantie est exactement ce qu'elle semble être : il s'agit d'une forme de couverture à vie pour laquelle vous êtes assuré d'être accepté, à condition que vous remplissiez la condition d'âge pour en bénéficier. Contrairement aux polices d'assurance vie traditionnelles, il n'y a pas d'examen médical, ce qui signifie qu'il n'y a aucun risque d'être refusé en raison de votre situation.

L'assurance vie garantie en vaut-elle la peine ?

Tout dépend de votre situation personnelle et de vos besoins – dans certains cas, il peut s’agir de votre meilleure option pour obtenir une couverture. Ce n’est pas la forme d’assurance vie la moins chère, mais elle offre une acceptation garantie et un versement assuré.

Il faut cependant savoir que les assureurs prennent en compte le risque associé à ce type de produit. Ainsi, la prestation de décès (soit le montant versé au moment de votre décès) est souvent limitée – généralement à un maximum de 50 000 $. De plus, les primes sont généralement beaucoup plus élevées. Il peut également y avoir une période d’attente (par exemple, de 2 à 3 ans) avant qu’une réclamation puisse être faite. Si vous décédez durant cette période, vos proches ne recevront pas la prestation. 

Malgré ces limites, l’assurance vie garantie peut être une option valable pour ceux qui cherchent une couverture de dernier recours afin de protéger leurs proches. Elle peut servir à couvrir les frais de fin de vie, comme les funérailles, l’inhumation ou la crémation. D’autres termes utilisés pour désigner ce type de produit incluent : assurance vie à émission garantie, assurance vie avec acceptation garantie et, dans certains cas, assurance funéraire.

Le tableau ci-dessous présente les principales différences entre l’assurance vie à émission garantie et les formes traditionnelles d’assurance vie, comme l’assurance vie temporaire ou l’assurance vie permanente (incluant l’assurance vie entière et l’assurance vie universelle). Comprendre les différences entre ces types de couvertures vous aidera à déterminer si une police d’assurance vie garantie convient à votre situation.

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles un proposant opterait pour une assurance vie à émission garantie, mais le principal cas d'utilisation de ce type de produit est de fournir une solution de couverture aux personnes qui n'auraient pas pu prétendre à des plans traditionnels. Il s'agit notamment des personnes souffrant de maladies préexistantes (par exemple, les personnes atteintes d'un cancer) ou des personnes âgées à la recherche d'une couverture d'assurance vie. L'âge et l'état de santé sont des facteurs importants pour déterminer le type de police et le montant de la couverture auxquels vous pouvez prétendre. En optant pour une assurance vie à acceptation garantie, vous bénéficiez d'un processus de demande plus simple et vous éliminez les obstacles potentiels à la qualification.

Plusieurs facteurs influencent le coût d’une assurance vie à émission garantie, notamment votre âge, votre sexe et votre statut de fumeur. De manière générale, plus vous représentez un risque élevé, plus vos primes seront élevées – par exemple, un homme fumeur de 60 ans paiera probablement plus qu’une femme non-fumeuse de 25 ans.

L’autre grand facteur qui détermine le coût de votre prime est le montant de la couverture choisie. Bien qu’il existe une limite maximale au montant que vous pouvez sélectionner, plus la couverture est basse, moins la prime sera élevée. Autrement dit, ne vous attendez pas à payer le même tarif qu’une personne assurée pour 10 000 $ si vous demandez une couverture de 50 000 $.

Voici quelques exemples de tarifs pour vous donner un point de référence sur le coût d’une police à émission garantie. Bien que de nombreux facteurs personnels puissent influencer le prix, votre état de santé n’en fait pas partie – c’est justement l’avantage de ce type d’assurance.

Avant de souscrire une assurance vie à acceptation garantie, assurez-vous d’avoir d’abord examiné les options d’assurance traditionnelle. Ces dernières offrent généralement des options de couverture plus flexibles à un coût inférieur. Les polices à émission garantie sont surtout conçues comme solution de dernier recours pour les personnes qui ne sont pas admissibles aux polices traditionnelles.

Si vous optez pour une couverture garantie, voici quelques caractéristiques importantes à considérer pour choisir une police qui correspond à vos besoins. Comme toujours, il est recommandé de consulter un courtier de confiance pour obtenir des conseils personnalisés.