Taux hypothécaires offerts par les grandes banques canadiennes

L'obtention d'un prêt hypothécaire est un engagement financier majeur qui peut entraîner des changements importants dans votre mode de vie. Il est donc très important de prendre le temps de choisir le bon prêt hypothécaire. Pour la plupart des Canadiens, les cinq grandes banques sont celles auxquelles ils pensent en premier lorsqu'ils envisagent de prendre une hypothèque, mais les grandes banques ne sont pas le seul choix qui s'offre à vous.

Vous trouverez ci-dessous des informations essentielles sur l'obtention d'un prêt hypothécaire auprès de l'une des cinq grandes banques ou de tout autre type de prêteur.

Mise à jour du marché hypothécaire : février 2025

La Banque du Canada ayant procédé à une cinquième réduction de son taux directeur en décembre 2024, l'activité a commencé à reprendre sur le marché canadien du logement. Les taux hypothécaires variables ont baissé à peu près dans les mêmes proportions que le taux directeur, et comme les marchés anticipent d'autres baisses en 2025, on s'attend à une nouvelle pression à la baisse sur les taux.

Les taux hypothécaires fixes sont liés au marché obligataire plutôt que directement à la Banque du Canada et à ses décisions en matière de taux, et en réponse à la baisse des taux de la Banque du Canada du 11 décembre, les rendements obligataires ont chuté. Cela a permis à certains prêteurs de réduire leurs taux hypothécaires fixes.

Toutefois, d'un point de vue historique, les taux hypothécaires fixes et variables restent élevés. Toute personne cherchant à obtenir un taux hypothécaire au Canada en ce moment doit être consciente des facteurs économiques ci-dessous.

• Mise à jour sur l'immobilier : Le 18 février 2025, l'Association canadienne de l'immobilier (ACI) a révélé que le marché canadien de l'habitation avait commencé l'année sur une note plus modérée, les inquiétudes croissantes concernant les tarifs douaniers américains ayant réduit les espoirs d'un mois de janvier actif. Au total, 26 650 maisons ont été vendues en janvier, soit une baisse de 3,3 % par rapport à décembre, mais une hausse de 2,9 % par rapport à la même période en 2024. Les vendeurs ont introduit 83 450 nouvelles inscriptions sur le marché, soit une hausse mensuelle de 11 % et annuelle de 22,7 %, ce qui a porté le nombre de mois de stock à 4,2, offrant aux acheteurs un choix plus large et des pressions moindres sur les prix. Les prix des maisons au niveau national ont légèrement augmenté de 1,1 % d'une année sur l'autre pour atteindre 670 064 $, tandis que l'indice MLS des prix des propriétés est resté largement inchangé par rapport à décembre. Le ratio ventes/nouvelles inscriptions a diminué à 49,3 %, ce qui signifie que les conditions sont passées à l'extrémité inférieure d'un marché équilibré, donnant aux acheteurs un peu plus de pouvoir de négociation. Toutefois, les analystes de l'ACI préviennent que les incertitudes liées au commerce et la possibilité d'une nouvelle baisse des taux de la Banque du Canada pourraient continuer à influencer la trajectoire du marché dans les mois à venir.

À lire également : Les craintes concernant les droits de douane font chuter les ventes immobilières au Canada en janvier

• Mise à jour sur l'IPC : Le dernier rapport de Statistique Canada sur l'indice des prix à la consommation (IPC), publié le 18 février 2025, montre que le taux d'inflation annuel du Canada a augmenté de 0,1 % d'un mois à l'autre pour s'établir à 1,9 % en janvier. L'inflation sous-jacente a été atténuée par un allégement temporaire de la taxe sur les produits et services (TPS) du 14 décembre 2024 au 15 février 2025. Cet allégement a permis de réduire les coûts dans des catégories clés telles que les boissons alcoolisées, les repas au restaurant et les produits pour enfants. Sans cette mesure, l'inflation aurait atteint 2,6 %, soit une augmentation significative par rapport au chiffre de 1,5 % enregistré en septembre. Les coûts des intérêts hypothécaires, qui contribuent de façon importante à l'IPC, ont ralenti pour atteindre une augmentation de 10,2 % d'une année à l'autre, reflétant l'effet des récentes réductions de taux de la Banque du Canada. Les prix des loyers ont connu une légère baisse de 0,1 % par rapport à décembre - la première baisse mensuelle depuis 2023. Les mesures de l'inflation de base, à savoir l'IPC trimestriel et l'IPC médian, ont toutes deux augmenté pour atteindre 2,7 %, soulignant la persistance des pressions sous-jacentes sur les prix. Compte tenu de ces signaux mitigés et des droits de douane américains potentiels sur les exportations canadiennes, les économistes s'attendent maintenant à ce que la Banque du Canada maintienne son taux de référence inchangé lors de sa prochaine réunion de politique générale, le 12 mars.
  
  À lire également : L'IPC canadien remonte à 1,9 % en janvier

Perspectives du marché du logement pour 2025

L'Association canadienne de l'immobilier (ACI) a publié ses prévisions actualisées du marché du logement pour 2025, offrant des perspectives aux acheteurs et aux vendeurs dans tout le pays. Les prévisions tablent sur une reprise de l'activité du marché, stimulée par deux ans et demi de demande refoulée, par la baisse des coûts d'emprunt et par la hausse habituelle des inscriptions au printemps. L'ACI prévoit qu'environ 532 704 maisons seront vendues en 2025, soit une augmentation de 8,6 % par rapport à 2024 et une révision notable par rapport à la hausse de 6,6 % prévue précédemment. Cet ajustement à la hausse reflète une performance du marché plus forte que prévu à la fin de l'année 2024. La tendance devrait se poursuivre en 2026, les transactions augmentant de 4,5 % pour atteindre 556 662. Les prix moyens des logements devraient augmenter de 4,7 % d'une année sur l'autre pour atteindre 722 221 $ en 2025, ce qui est légèrement supérieur à la croissance de 4,4 % prévue précédemment, avec une augmentation supplémentaire de 3,3 % pour atteindre 746 379 $ en 2026.

Dernières nouvelles : Mise à jour sur la réforme du système hypothécaire canadien

Le 16 septembre 2024, le gouvernement fédéral a annoncé des modifications importantes aux règles d'admissibilité aux prêts hypothécaires, touchant tant les acheteurs d'une première propriété que ceux qui acquièrent des maisons neuves.

À compter du 15 décembre 2024 :

• Les amortissements sur 30 ans seront disponibles pour tous les acheteurs d'une première propriété, qu'ils aient ou non un prêt hypothécaire assuré. Cette mesure s'applique également à tout achat de maison neuve.
• Le prix d'achat maximum pour un prêt hypothécaire assuré (lorsque la mise de fonds est inférieure à 20 %) passera de 1 million à 1,5 million de dollars.

Ces réformes hypothécaires, parmi les plus marquantes depuis 2012, visent à améliorer l'accessibilité des acheteurs de première propriété au marché immobilier.

Pour plus d'information sur ces nouvelles règles hypothécaires, consultez l'article de blogue de Ratehub.ca.

Les taux affichés versus les meilleurs taux

Lorsque l'on compare les taux hypothécaires offerts par les banques, il est important de savoir que ces taux représentent les taux affichés. Le taux affiché est simplement le taux que la banque met en publicité, au grand public. Cependant, les banques ont souvent la capacité d'offrir des taux plus bas, auxquels vous pouvez profiter soit par des négociations ou en contactant un courtier en prêts hypothécaires pour vous représenter. Certaines banques offrent plusieurs points de taux de pourcentage en rabais de ce qui est affiché, donc ne soyez pas contraint d'accepter les taux affichés.

Taux bancaires versus taux des courtiers hypothécaires

Comme vous avez pu le constater, les taux hypothécaires bancaires sont presque toujours supérieurs à ceux des courtiers hypothécaires. En fait, les courtiers hypothécaires ont accès à des taux offerts par plusieurs banques et coopératives de crédit, ainsi que ceux des assurances et sociétés de fiducie, de sorte qu'ils peuvent essentiellement « magasiner » pour vous. Les courtiers peuvent aussi bénéficier de réductions auprès des prêteurs en fonction du volume élevé de leurs affaires et ensuite, ils vous transmettent ces rabais.

En conséquence, il est hautement improbable qu'une banque affichera un taux inférieur à celui affiché par un courtier hypothécaire. Cependant durant les négociations, vous pouvez présenter à votre banque un taux très bas trouvé sur le marché des taux hypothécaires et elle pourrait offrir de l'égaler. Pourtant, nous ne recommandons pas de mettre les banques et les courtiers un contre les autres de sortent qu'ils se battent pour faire affaire avec vous.

Comparer les taux hypothécaires avec Ratehub.ca

Que vous envisagiez de faire appel à une banque ou à un courtier, d'opter pour un taux hypothécaire variable ou fixe, ou pour une durée de un à dix ans, nous pouvons vous aider. Nos outils permettent de trouver les meilleurs taux hypothécaires pour chaque catégorie et type de prêteur, de façon personnalisée. L'objectif de Ratehub.ca est d'offrir aux Canadiens la meilleure expérience hypothécaire, de la recherche en ligne à la conclusion du prêt. Cela signifie offrir aux Canadiens des outils, des informations et des articles sur les prêts hypothécaires pour qu'ils puissent s'informer, leur permettre d'obtenir des devis personnalisés auprès de plusieurs prêteurs afin de comparer les taux instantanément, et leur fournir la meilleure demande en ligne et le meilleur service à la clientèle hors ligne pour conclure leur prêt hypothécaire, le tout en un seul endroit.