Trouvez le meilleur taux hypothécaire en Alberta

Nos tableaux de taux vous permettent de visualiser instantanément les taux hypothécaires les plus courants en Alberta, en un seul endroit. En comparant les taux et les produits offerts par les cinq grandes banques, les meilleurs courtiers en hypothèques, les petites banques et les coopératives de crédit, vous pouvez trouver le meilleur prêt hypothécaire pour répondre à vos besoins et économiser des milliers de dollars.

29 janvier 2025 : Principaux points de l'annonce de la Banque du Canada

Le 29 janvier 2025, la Banque du Canada (BdC) a réduit son taux de prêt à un jour de 0,25 %, le ramenant à 3,00 %. Il s'agit de la sixième baisse de taux consécutive et d'une réduction totale de 2 % depuis juin 2024.

• Cette décision était largement attendue à la suite du rapport sur l'inflation de décembre, qui a montré que le taux d'intérêt global avait baissé à 1,8 %. La Banque du Canada a structuré ses perspectives autour d'un scénario sans droits de douane américains, prévoyant une croissance du PIB de 1,8 % en 2025, tout en maintenant l'inflation à un niveau proche de son objectif de 2 %.
• Les Canadiens qui détiennent des prêts hypothécaires à taux variable et des marges de crédit hypothécaire profiteront de la baisse du taux préférentiel à 5,20 %, ce qui réduira leurs paiements d'intérêts ou leurs versements mensuels.
• Les taux hypothécaires fixes sont influencés par les rendements obligataires plutôt que par le taux de la Banque du Canada. En prévision de la baisse, le rendement des obligations d'État canadiennes à cinq ans a chuté à 2,87 %, ce qui a donné aux prêteurs une certaine marge de manœuvre pour ajuster les taux fixes à la baisse.
• La baisse des taux aura également un impact sur d'autres formes d'emprunt, telles que les prêts personnels, les prêts automobiles et les lignes de crédit, les rendant plus abordables. Toutefois, les épargnants verront les rendements des comptes d'épargne à intérêt élevé (CEIE) et des certificats de placement garanti (CPG) diminuer.
• En ce qui concerne l'avenir, la Banque du Canada a indiqué qu'elle ralentirait le rythme des réductions de taux, avec deux autres réductions d'un quart de point prévues en 2025. Toutefois, si les droits de douane américains de 25 % proposés sont mis en œuvre, la banque centrale pourrait devoir ajuster sa politique pour faire face aux pressions inflationnistes.

Marché du logement en Alberta : Mise à jour de février 2025

Le 18 février 2025, l'Association canadienne de l'immobilier (ACI) a publié les données de janvier sur l'activité du marché immobilier de l'Alberta. Les chiffres indiquent une légère augmentation de la demande des acheteurs dans la province, avec 4 583 maisons vendues, soit une augmentation de 1,6 % d'une année à l'autre. Le prix moyen des maisons en Alberta a augmenté de 5,9 % par an, atteignant 499 967 $.

Parallèlement, les nouvelles inscriptions ont augmenté de 18,1 % d'une année à l'autre, avec 7 944 maisons mises sur le marché en janvier. Cet afflux d'offres, associé à l'intérêt soutenu des acheteurs, a contribué à maintenir un marché actif mais équilibré. En fait, le nombre de mois d'inventaire (un indicateur du temps qu'il faudrait pour vendre toutes les inscriptions actives au rythme actuel) est passé de 2,9 mois en janvier 2024 à 2,8 mois en janvier, ce qui suggère que la demande absorbe l'offre additionnelle.

Le marché de l'habitation de l'Alberta demeure équilibré, le ratio ventes/nouvelles inscriptions ayant diminué de 9,4 % pour atteindre 57,7 %. L'ACI considère qu'un ratio se situant entre 45 % et 65 % représente un marché équilibré, tout ce qui est supérieur à 65 % indiquant un marché de vendeurs et tout ce qui est inférieur à 45 % indiquant un marché d'acheteurs. Étant donné que le ratio de l'Alberta se situe bien dans la fourchette équilibrée, les acheteurs et les vendeurs peuvent s'attendre à des conditions relativement stables sans concurrence extrême - du moins pour l'instant.

En savoir plus : Les craintes concernant les droits de douane font chuter les ventes immobilières au Canada en janvier

Comment obtenir le meilleur taux hypothécaire en Alberta ?

La lucrative industrie pétrolière et gazière de l'Alberta, entre autres, incite des milliers de Canadiens à s'y installer chaque année. Il n'est donc pas surprenant qu'elle abrite également un secteur hypothécaire florissant, avec de nombreux prêteurs qui se disputent votre clientèle. Outre les cinq grandes banques et d'autres banques et coopératives de crédit nationales, l'Alberta compte un certain nombre de ses propres institutions financières dont le siège social est situé dans la province, notamment ATB Financial, Canadian Western Bank et Servus Credit Union. De nombreuses banques, coopératives de crédit et sociétés de courtage hypothécaire plus petites sont également présentes sur le marché albertain. Les meilleurs taux hypothécaires en Alberta figurent dans le tableau ci-dessus, mis à jour en temps réel.

Cependant, le taux le plus bas n'est pas toujours le meilleur pour vous - le prêt hypothécaire idéal est celui qui répond à vos besoins et s'adapte le mieux à votre situation financière. N'oubliez pas de faire le tour des prêteurs et de consulter un courtier en hypothèques. Il peut vous aider à vous y retrouver dans les différents produits hypothécaires disponibles et vous donner des conseils personnalisés sur les avantages et les inconvénients de chacun d'entre eux, et ce, sans frais.

Quels sont les facteurs qui influencent votre taux hypothécaire ?

C'est bien beau de voir les taux les plus bas offerts en Alberta, mais le taux auquel vous serez réellement admissible sera probablement différent des taux les plus bas annoncés. Voici quelques facteurs personnels qui influencent votre taux personnel :

• Votre mise de fonds : Tout achat d'une maison au Canada nécessite un acompte en espèces. Le minimum est de 5 % à 20 % en fonction du prix d'achat. Si votre acompte est inférieur à 20 %, vous aurez ce que l'on appelle un prêt hypothécaire assuré et vous devrez payer une assurance prêt hypothécaire. Cette assurance couvre votre prêteur si vous n'effectuez pas vos paiements. Bien que cela vous coûte plus cher, votre banque vous proposera probablement un taux plus bas, car l'assurance réduit le risque.
• Votre période d'amortissement : Vous ne pourrez pas obtenir d'assurance pour un prêt hypothécaire dont la période d'amortissement est supérieure à 25 ans, et vous devrez donc payer un taux plus élevé. Cela dit, la plupart des hypothèques en Alberta ont une période d'amortissement de 25 ans ou moins.
• Le but de la propriété : Vos taux hypothécaires seront différents si vous avez l'intention d'habiter dans la nouvelle maison. Les taux sont généralement plus élevés pour les hypothèques sur les propriétés locatives ou d'investissement.
• Le type d'hypothèque : Vous obtiendrez un taux plus élevé si votre prêt hypothécaire est un refinancement, plutôt que l'achat d'une nouvelle maison ou le renouvellement de votre prêt hypothécaire.
• Cote de crédit : Les meilleurs taux sont généralement proposés par les prêteurs A, qui comprennent les grandes banques et de nombreuses coopératives de crédit. Cependant, les prêteurs A refusent souvent de travailler avec vous si vous avez un mauvais crédit. Si votre crédit vous oblige à emprunter auprès d'un prêteur B, attendez-vous à un taux plus élevé.

Tendances historiques des taux hypothécaires en Alberta

Les taux hypothécaires de l'Alberta augmentent et diminuent, tout comme les taux dans l'ensemble du Canada. Consultez ce tableau interactif montrant les taux hypothécaires les plus bas au Canada au cours des dernières années pour avoir une idée de la situation actuelle.

Droits sur les mutations immobilières de l'Alberta

Contrairement à d'autres provinces comme l'Ontario et la Colombie-Britannique, l'Alberta n'a pas de droits de mutations immobilières. Les frais de clôture associés à l'achat d'une maison en Alberta sont donc beaucoup moins élevés que dans les autres provinces.

En Ontario et en Colombie-Britannique, les droits de mutation ajoutent entre 0,5 % et 2 % au coût de chaque maison, ce qui peut rapidement représenter des dizaines de milliers de dollars.

Programmes d'aide à l'achat d'une première maison en Alberta

L'Alberta n'ayant pas de droits de mutations immobilières, il n'y a pas de remboursement de taxe pour l'achat d'une première maison au niveau provincial. Cependant, les acheteurs d'une première maison en Alberta ont accès à une gamme de programmes du gouvernement fédéral, y compris le crédit d'impôt pour l'achat d'une première maison et l'incitatif pour l'achat d'une première maison.

Pour en savoir plus sur ces programmes, consultez notre guide des programmes d'accessibilité pour les acheteurs d'une première propriété

Sources :

1. Alberta.ca
2. ACI
3. Statistique Canada
4. AREA