Trouvez le meilleur taux hypothécaire en Colombie-Britannique

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La Colombie-Britannique en bref

Population : 5 millions - 3e rang au Canada après l'Ontario et le Québec
Revenu moyen des ménages : 69 995 $
Pourcentage de propriétaires : 68%

29 janvier 2025 : Principaux points de l'annonce de la Banque du Canada

Le 11 décembre 2024, la Banque du Canada a annoncé une réduction de 0,50 % de son taux directeur au jour le jour, le portant à 3,25 %. Il s'agit de la cinquième baisse de taux consécutive, totalisant une réduction de 175 points de base depuis juin 2024. 

• La faiblesse de la croissance économique, mise en évidence par une croissance du PIB inférieure aux prévisions (1 % au troisième trimestre 2024) et une augmentation du taux de chômage (6,8 % en novembre), a conduit la Banque du Canada à réduire les coûts d'emprunt dans le but de soutenir l'activité économique.
• Le taux préférentiel sera ramené à 5,45 %, ce qui réduira les coûts d'emprunt des prêts hypothécaires à taux variable et des lignes de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). Les détenteurs de prêts hypothécaires à taux variable verront leurs mensualités réduites, tandis que les détenteurs de prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable verront une plus grande partie de leurs paiements affectée au remboursement du capital.
• Les hypothèques à taux fixe sont influencées par les mouvements du marché obligataire plutôt que directement par les réductions de taux de la Banque du Canada. Les rendements des obligations à cinq ans se situant autour de 2,8 %, on s'attend à ce que les prêteurs réduisent les taux des prêts hypothécaires fixes.
• Pour les emprunteurs ayant des prêts personnels, des prêts automobiles ou des lignes de crédit liés au taux préférentiel, la baisse des taux abaissera leurs taux d'intérêt, ce qui réduira les montants à rembourser ou permettra d'accélérer le remboursement des prêts.
• La baisse des taux diminuera les rendements des produits d'épargne basés sur le taux préférentiel, tels que les comptes d'épargne à intérêt élevé (CEIE) et les certificats de placement garanti (CPG). Les épargnants sont encouragés à bloquer leurs taux avant que d'autres réductions n'interviennent.
• La Banque du Canada a indiqué qu'elle pourrait ralentir le rythme des réductions de taux en 2025, car le taux directeur actuel est nettement inférieur à ce qu'il était au début de l'année.

Marché du logement en Colombie-Britannique : Mise à jour de janvier 2025

Le marché immobilier de la Colombie-Britannique a terminé l'année 2024 sur une note positive, les dernières données de l'Association canadienne de l'immobilier (ACI) (ACI) faisant état d'une reprise significative de l'activité au cours du mois de décembre. Les ventes ont augmenté de 24,7 % d'une année à l'autre, 4 483 propriétés ayant changé de mains. Le prix moyen des maisons dans la province a également connu une légère hausse, augmentant de 5,9 % pour atteindre 1 017 053 $.

Du côté de l'offre, les nouvelles inscriptions ont augmenté de 17,8 % d'une année à l'autre, avec 4 768 maisons arrivant sur le marché. Malgré cette hausse, le nombre de mois d'inventaire - qui reflète l'offre à long terme de logements - est passé à 6,0 mois, soit une baisse de -0,3 mois par rapport à la même période l'année dernière. Cela indique que la demande commence à dépasser l'offre, ce qui crée des conditions de marché plus serrées.

Le ratio ventes/nouvelles inscriptions (RVNI) a diminué de -1,4 point de pourcentage pour atteindre 50,5 % en décembre, ce qui indique des conditions équilibrées. L'ACI considère qu'un ratio compris entre 45 % et 65 % représente un marché équilibré, tout ce qui est supérieur à 65 % indiquant un marché de vendeurs et tout ce qui est inférieur à 45 % indiquant un marché d'acheteurs.

À lire également : L'immobilier canadien termine l'année 2024 avec des ventes refroidies

Comment obtenir le meilleur prêt hypothécaire en Colombie-Britannique ?

Grâce à des paysages magnifiques, à des villes parmi les plus agréables à vivre au monde et à une économie locale et touristique dynamique, la Colombie-Britannique est le siège d'un secteur hypothécaire et immobilier dynamique. Vous y trouverez toutes les cinq grandes banques et de nombreuses banques et coopératives de crédit nationales, ainsi que des banques et coopératives de crédit locales comme la VanCity Savings Credit Union et la Coastal Capital Savings Credit Union. Pour trouver les meilleurs taux hypothécaires actuellement disponibles en Colombie-Britannique, consultez les tableaux de taux ci-dessus.

Cependant, l'hypothèque avec le taux le plus bas n'est pas toujours la meilleure pour vous. Le prêt hypothécaire idéal est celui qui répond le mieux à vos besoins et à votre situation financière. Il est essentiel de magasiner et de consulter un courtier en hypothèques qui peut vous fournir des conseils et une orientation experts et personnalisés, et ce, gratuitement.

Quels sont les facteurs qui influencent le taux hypothécaire que j'obtiens ?

Le 29 janvier 2025, la Banque du Canada a annoncé une réduction de 0,25 % de son taux de prêt à un jour, le ramenant à 3,00 %. Il s'agit de la sixième baisse de taux consécutive, totalisant une réduction de 200 points de base depuis juin 2024.

• Cette réduction était largement attendue après que le rapport sur l'inflation de décembre ait montré que le taux principal avait baissé à 1,8 %. La Banque du Canada a structuré ses perspectives autour d'un scénario sans droits de douane américains, avec une croissance du PIB attendue à 1,8 % en 2025 et une inflation proche de l'objectif de 2 %.
• Les Canadiens qui détiennent des prêts hypothécaires à taux variable et des marges de crédit hypothécaires (HELOC) en bénéficieront, car le taux préférentiel de la plupart des prêteurs tombera à 5,2 %. Pour une maison de prix moyen, cela se traduit par une économie mensuelle d'environ 87 dollars.
• Les hypothèques à taux fixe sont influencées par les mouvements du marché obligataire plutôt que par les réductions de taux de la Banque du Canada. Les rendements des obligations à cinq ans se situant autour de 2,87 %, on s'attend à ce que les prêteurs réduisent les taux des prêts hypothécaires fixes.
• Pour les emprunteurs ayant des prêts personnels, des prêts automobiles ou des lignes de crédit liés au taux préférentiel, la baisse des taux abaissera leurs taux d'intérêt, ce qui réduira les montants à rembourser ou permettra d'accélérer le remboursement des prêts.
• La baisse des taux diminuera les rendements des produits d'épargne basés sur le taux préférentiel, tels que les comptes d'épargne à intérêt élevé (CEIE) et les certificats de placement garanti (GIC).
• La Banque du Canada s'est montrée plus prudente quant aux réductions futures, prévoyant deux réductions supplémentaires d'un quart de point en 2025 avant que les taux ne se stabilisent entre 2,5 % et 2,75 %. Toutefois, si les droits de douane américains de 25 % sont imposés, la banque centrale pourrait devoir ajuster sa politique de réduction des taux.
  
  

Tendances historiques des taux hypothécaires en Colombie-Britannique

Les taux hypothécaires en Colombie-Britannique augmentent et diminuent, tout comme les taux dans l'ensemble du Canada. Jetez un coup d'œil à ce graphique interactif montrant les taux hypothécaires les plus bas du pays au cours des dernières années pour vous faire une idée de la comparaison historique entre les taux actuels et ceux d'aujourd'hui.

Droits de mutation de la Colombie-Britannique

Si vous achetez une propriété en Colombie-Britannique, vous devrez payer la taxe provinciale sur les transferts fonciers. Cette taxe est parfois oubliée par les acheteurs, alors qu'il s'agit de l'un des principaux frais de clôture liés à l'achat d'une maison.

En Colombie-Britannique, la taxe de transfert de propriété est basée sur le coût de la propriété, avec un taux marginal d'imposition qui augmente avec le prix d'achat.

Remise aux acheteurs d'une première maison en Colombie-Britannique

Les acheteurs d'un premier logement en Colombie-Britannique peuvent bénéficier d'un remboursement total ou partiel de la taxe de transfert de propriété de la Colombie-Britannique pour les achats de biens immobiliers d'une valeur inférieure à 525 000 $. La taxe complète peut donner droit à un remboursement si le prix est inférieur à 500 000 $, tandis qu'un remboursement partiel peut s'appliquer aux maisons dont la valeur est comprise entre 500 000 $ et 525 000 $.

Il est préférable de s'adresser à un courtier en hypothèques de la Colombie-Britannique pour déterminer votre éligibilité. Pour en savoir plus sur les autres possibilités offertes aux acheteurs d'une première maison, lisez notre guide des mesures incitatives pour les acheteurs d'une première maison au Canada.

Période de protection de l'acheteur en Colombie-Britannique

Le 21 juillet 2022, le gouvernement de la Colombie-Britannique a introduit une période de protection de l'acheteur qui permet aux acheteurs de se retirer d'un achat résidentiel jusqu'à trois jours ouvrables après la signature d'un contrat. L'objectif de cette législation est de s'assurer que les acheteurs ont la possibilité de faire inspecter leur logement, d'obtenir un financement ou de faire preuve de diligence raisonnable. Si, après avoir fait preuve de diligence raisonnable, vous souhaitez renoncer à la transaction, vous devrez payer des frais d'annulation relativement faibles, à savoir 0,25 % du prix d'achat, ou 250 $ par tranche de 100 000 $. À titre d'exemple, les frais d'annulation pour l'achat d'une maison d'un million de dollars s'élèvent à 2 500 dollars. La période de protection de l'acheteur est entrée en vigueur le 1er janvier 2023.

Pour plus d'informations, consultez ces pages et articles utiles !

• Calculateur d'abordabilité hypothécaire
• Calculatrice des versements hypothécaires
• Taux hypothécaires variables ou fixes

Sources :

1. Statistique Canada
2. ACI
3. BCREA
4. Statistique Canada
5. Province de la Colombie-Britannique